Co je auto na úvěr bez akontace

Auto na úvěr bez akontace vám umožní pořídit si vůz okamžitě bez nutnosti platit jakoukoliv počáteční hotovost z vlastní kapsy. Jde o stále oblíbenější způsob financování, zvlášť když potřebujete auto hned, ale nemáte našetřeno.

Jak to celé funguje? Banka nebo úvěrová společnost vám půjčí na celou hodnotu vozu a vy pak jednoduše splácíte měsíční částky. Splátky obvykle rozložíte na 2 až 7 let. Pamatujte ale, že čím déle splácíte, tím míň dáte měsíčně, ale ve finále zaplatíte mnohem víc na úrocích.

Jasně, zní to lákavě - auto hned a bez koruny dolů. Má to ale svá ale. Když neplatíte akontaci, banka si to pojistí vyššími úroky. Je to logické - přebírá větší riziko, když financuje celou hodnotu auta. V konečném součtu tedy za auto bez akontace zaplatíte znatelně víc než s ní.

Tento typ financování se hodí třeba když se vám porouchalo staré auto a nové potřebujete pro cestu do práce. Nebo když zakládáte rodinu a náhle potřebujete větší vůz. Možná jste své úspory investovali do bydlení a na auto už nezbylo.

Než se do toho pustíte, fakt dobře si propočítejte, jestli to utáhnete. Měsíční splátka by vám neměla sebrat tolik, že pak budete obracet každou korunu. Odborníci říkají, že by všechny splátky dohromady neměly ukousnout víc než třetinu vašeho čistého příjmu.

Na trhu najdete spoustu bank i nebankovních společností s různými nabídkami. Každá má jiné podmínky - liší se v úrocích, poplatcích i v tom, jaké pojištění vám naúčtují.

K získání úvěru budete muset dokázat, že máte na splácení - výplatní pásky, výpisy z účtu a podobně. A nezapomeňte, že auto fakticky patří bance, dokud ho nesplatíte - pokud přestanete platit, můžete o něj přijít.

Při výběru konkrétní nabídky se nekoukejte jen na úrok. Mnohem důležitější je RPSN, která zahrnuje všechny náklady spojené s úvěrem. Taky si pohlídejte, co se stane, když byste chtěli úvěr splatit dřív, jaké jsou podmínky pojištění a jestli vás nečekají nějaké skryté poplatky.

Výhody financování bez počátečního vkladu

Financování auta bez počátečního vkladu je stále populárnější způsob pořízení nového či ojetého vozu. Nemusíte mít našetřené statisíce – celou cenu jednoduše rozložíte do měsíčních splátek a snížíte tak jednorázovou finanční zátěž.

Pamatujete, jak jste museli roky šetřit na první auto? Dnes je to jinak. Okamžitá dostupnost vozidla je obrovskou výhodou. Potřebujete auto hned kvůli nové práci nebo přírůstku do rodiny? Není problém – po schválení úvěru můžete prakticky ihned odjet s klíčky v kapse.

Co se týče vašich úspor – proč je všechny vrazit do akontace? Zachování finanční rezervy dává v dnešní nejisté době mnohem větší smysl. Peníze se můžou hodit při neočekávaných výdajích nebo je můžete lépe investovat. Člověk nikdy neví, kdy bude potřebovat nějakou tu finanční pojistku, že?

Další skvělou věcí je možnost nastavení délky splácení podle vašich potřeb. Máte slušný příjem a chcete být rychle bez dluhů? Zvolte kratší dobu s vyššími splátkami. Potřebujete šetřit každou korunu? Natáhněte splácení na delší období. Je to jen na vás a vaší peněžence.

Věděli jste, že tyto úvěry často zahrnují i komplexní pojištění vozidla? Žádné další starosti s povinným ručením nebo havarijním pojištěním – vše máte v jedné měsíční splátce. Jeden výdaj, jedna platba, žádný stres s hlídáním termínů pojistného.

Na rozdíl od operativního leasingu se po splacení poslední splátky stáváte plnoprávným vlastníkem vozidla. Žádné omezení najetých kilometrů, žádné penále za škrábance, žádné povinné vrácení. Auto je zkrátka vaše – se vším všudy.

Banky a finanční společnosti se dnes předhánějí v nabídkách a často poskytují zvýhodněné úrokové sazby a speciální akce. Obzvlášť když kupujete nový vůz přímo od výrobce, můžete narazit na dotované úvěry s podmínkami, které vám vyrazí dech.

Podnikáte? Pak určitě oceníte možnost daňové optimalizace. Úroky z úvěru si můžete dát do nákladů a snížit daňový základ. A hlavně – nemusíte jednorázově vytáhnout z firemního účtu balík peněz, který by mohl ohrozit vaše podnikání.

Existuje i psychologická stránka věci – nižší práh vstupu do světa automobilismu. Ruku na srdce, kolik z nás má jen tak bokem dvě stě tisíc na akontaci? Financování bez počátečního vkladu otevírá dveře ke kvalitním vozům i těm, kteří by si je jinak nemohli dovolit.

A nakonec nesmíme zapomenout na rychlost a jednoduchost celého procesu. Žádné nekonečné papírování a týdny čekání. Dnes si můžete úvěr předschválit online během pár minut, a do autosalonu pak přijít s jistotou, že váš vysněný vůz bude opravdu váš. Co víc si přát?

Nevýhody a vyšší úrokové sazby

Auto bez akontace? Pozor na skryté nástrahy!

Jasně, nemusíte vytáhnout z kapsy ani korunu a hned máte klíčky od nového auta. Lákavé, že? Jenže tenhle zdánlivý luxus má svou cenu, a není zrovna malá.

Když si pořídíte vůz bez počátečního vkladu, banky si to pěkně pojistí vyššími úroky. Sami to dobře znají – když nemáte v autě vlastní peníze, mnohem snáz ho necháte plavat, když přijdou problémy. A tak si připlatíte. Kolikrát? Třeba místo 5% úroku zaplatíte 8 nebo 9%. Na běžném autě za půl milionu to dělá rozdíl klidně 50 tisíc navíc jen na úrocích!

Pamatuju si Honzu, souseda z vedlejšího vchodu. Nadšeně mi ukazoval novou Škodovku: Bez koruny dolů, splátka jen 7 tisíc! Po třech letech zjistil, že ze splaceného úvěru by si mohl koupit další polovinu auta...

Není vám divné, že auto koupíte a hned jste na tom bit? Přesně to se stane. Sotva vyjedete z autosalonu, vůz ztratí 20% hodnoty, ale vy dlužíte 100%. Představte si, že byste museli auto po roce prodat – ještě byste bance dopláceli desítky tisíc z vlastní kapsy!

Navíc banky nejsou hloupé. Bez akontace vás prověří mnohem důkladněji. Budou chtít vidět vaše příjmy pod drobnohledem, zkontrolují, jestli jste v minulosti vraceli půjčky včas, a možná budou vyžadovat i ručitele. To jsem nečekal, že budu muset přivést tchána k podpisu, posteskl si kamarád Pavel, když zjistil, že jeho plat na schválení nestačí.

A co teprve pojištění! S úvěrem bez akontace vám banka nařídí drahé havarijní pojištění u jejich partnerské pojišťovny. Nemůžete si vybrat levnější variantu, i kdybyste chtěli. Měsíčně to může dělat klidně o tisícovku víc.

Chcete auto splatit dřív, až se vám finančně uleví? I tady narazíte. Smlouvy bez akontace mají často vyšší poplatky za předčasné splacení. Je to jako začarovaný kruh – půjčí vám snadno, ale pak vás drží pevně v hrsti.

Když to celé sečteme, za auto bez akontace můžete zaplatit i o 30% víc než za jeho skutečnou cenu. Jasně, nemusíte šetřit dopředu, ale ta svoboda má svou cenu. Stojí vám opravdu za to platit navíc statisíce jen proto, abyste nemuseli pár měsíců šetřit na akontaci?

Když sny o nových kolech potkají realitu prázdné peněženky, úvěr bez akontace je jako most, který spojuje vaše touhy s možnostmi. Nepotřebujete hory peněz na začátku cesty, stačí odvaha udělat první krok.

Tomáš Hruška

Podmínky pro získání úvěru bez akontace

Získat auto na úvěr bez akontace je dnes jednodušší než kdy dřív, ale pořád musíte splnit určité podmínky. Kdo by nechtěl nové auto bez nutnosti vysázet hromadu peněz hned na začátku? Jenže banky a leasingovky si vás pořádně proklepnou.

Nejdůležitější je vaše finanční situace. Musíte dokázat, že máte na pravidelné splátky i běžný život. Vzpomínám si na svého souseda Petra, který si chtěl koupit Škodu Octavii bez akontace - prošel, protože měl stabilní práci v IT už pět let. Jeho kamarád s podobným platem, ale ve zkušební době, takové štěstí neměl.

Vaše úvěrová historie? Ta je jako vizitka vašeho finančního chování. Pokud máte v registrech škraloupy z minulosti - třeba zpožděné splátky nebo dokonce nesplacené půjčky - můžete na úvěr bez akontace rovnou zapomenout. Banky nemají rády překvapení a nejistotu.

S věkem je to taky zajímavé. Jasně, musíte být plnoletí, ale věděli jste, že většina bank nechce, abyste v době splacení úvěru byli starší 70 let? Tohle pravidlo dokáže překvapit zejména starší zájemce o delší úvěry.

Jak dlouho pracujete nebo podnikáte hraje taky velkou roli. Banky milují stabilitu - ideálně aspoň půl roku v jedné práci nebo rok podnikání. Pamatuju si případ paní Jany, která změnila zaměstnání a hned chtěla auto bez akontace. Musela čekat další čtyři měsíce, než jí úvěr schválili.

Počítejte s tím, že za pohodlí nula dolů si připlatíte. Úroky bývají vyšší než u běžných úvěrů. Není to trochu jako když kupujete nábytek na splátky bez navýšení, ale místo toho vám prodejce naúčtuje administrativní poplatek?

Některé banky budou chtít další jistoty - třeba ručitele nebo vinkulaci pojistky. Havarijní pojištění bude skoro určitě povinné, což dává smysl - chrání to jak vás, tak banku, kdyby se s autem něco stalo.

Typ auta taky hraje roli. S novým BMW budete mít větší šanci než s patnáctiletým Passatem. Proč? Protože nové auto si lépe drží hodnotu a banka ví, že kdybyste přestali splácet, pořád má šanci dostat své peníze zpět.

Když jdete žádat o úvěr, buďte připraveni jako na pohovor. Občanku, výplatní pásky, výpisy z účtu - všechno s sebou. Čím lépe budete připraveni, tím rychleji celý proces proběhne. Není nic horšího než se těšit na nové auto a pak týdny čekat, protože jste zapomněli dodat nějaký dokument.

A nezapomeňte si spočítat, jestli se vám to vlastně vyplatí. Někdy může být lepší pár měsíců šetřit na akontaci a pak mít nižší měsíční splátky. Záleží na vaší konkrétní situaci.

Porovnání nabídek bank a nebankovních společností

Auto úvěry bez akontace - rozdíly mezi bankami a nebankovními společnostmi jsou větší, než se na první pohled zdá. Tradiční banky jako Česká spořitelna nebo ČSOB nabízejí nižší úrokové sazby od 5,9 % ročně, což vám při dlouhodobém financování ušetří pěknou sumičku. Jenže ruku na srdce - kdo z nás má čas čekat týden na schválení a procházet detailním prověřováním bonity?

Nebankovky jako Cofidis nebo Home Credit jsou v tomhle ohledu mnohem flexibilnější. Peníze máte často už do 24 hodin, ale zaplatíte za to - úroky mezi 8,9 % až 15,9 % ročně nejsou žádná láce. Nemáte ideální historii splácení nebo pracujete na živnosťák s nepravidelnými příjmy? Pak možná nemáte na výběr a nebankovka bude vaší jedinou možností.

Co se týče délky splácení, banky vám dají víc prostoru - klidně až 7 let oproti 5 letům u nebankovek. Delší doba splácení znamená nižší měsíční splátky, ale ve finále zaplatíte víc. Je to jako s tím novým mobilem na splátky - měsíčně to bolí míň, ale celkově vás to vyjde dráž.

A ty poplatky? To je kapitola sama pro sebe. Banky si často naúčtují za zpracování úvěru 0,5-1 % z půjčky, jiné to odpustí, ale zase vás dostanou na měsíčním poplatku za vedení účtu. Nebankovky lákají na nulové poplatky, ale nebojte, oni si to vyberou jinde - třeba na těch vyšších úrocích.

Pojištění schopnosti splácet je další věc, kterou nepodceňujte. Co když přijdete o práci nebo onemocníte? Banky to nabízí volitelně za 0,1-0,3 % měsíčně z půjčené částky, u nebankovek to často musíte vzít povinně jako součást balíčku.

S papírováním je to jasné - v bance připravte výplatní pásky za poslední čtvrtrok, výpisy z účtu a kdovíco ještě. U nebankovky často stačí občanka a čestné prohlášení o příjmu. Rychlost za cenu vyššího úroku, klasika.

Možnost předčasného splacení je dneska klíčová - co když vyhrajete ve Sportce nebo dostanete tučný bonus v práci? Ze zákona to musí umožnit všichni, ale banky si účtují obvykle 0,5-1 % z předčasně splacené částky, nebankovky to mají často vyšší.

Představte si to na konkrétním příkladu: kupujete auto za 300 tisíc na pět let. S bankovním úvěrem a úrokem 6,9 % zaplatíte celkem asi 352 tisíc. Se stejným autem, ale nebankovním úvěrem s úrokem 12,9 %, to bude 390 tisíc. Těch 38 tisíc navíc je skoro jako kdybyste platili 13 % příplatek k ceně auta - to už stojí za zamyšlení, ne?

Takže než něco podepíšete, dejte si tu práci a porovnejte aspoň tři nabídky. Spočítejte si celkové náklady včetně všech poplatků a pojištění. A nezapomeňte se poptat známých nebo mrknout na recenze na internetu - zkušenosti ostatních vám mohou ušetřit spoustu peněz i nervů.

Jak vybrat nejvýhodnější úvěr

Jak vybrat nejvýhodnější úvěr

Auto na úvěr bez akontace? Proč ne! Je to skvělá cesta k vysněnému vozu, i když zrovna nemáte našetřeno. Nemusíte dávat ani korunu předem a přesto odjedete v novém autě. Tohle řešení ocení hlavně ti, kteří své úspory potřebují jinde nebo je jednoduše nemají.

Když se rozhodujete pro takový úvěr, úroková sazba hraje klíčovou roli. Logicky - čím nižší úrok, tím méně nakonec zaplatíte. Jenže pozor, úvěry bez akontace mívají o něco vyšší úroky. Banky a leasingovky si tím kompenzují vyšší riziko, což je pochopitelné, ne?

Délka splácení taky zamíchá kartami. Kratší doba znamená vyšší měsíční splátky, ale celkově nižší přeplatek. Naopak delší doba vás měsíčně tolik nezatíží, ale v součtu zaplatíte víc. Vzpomínám si na kamaráda Petra, který si vzal úvěr na pět let místo tří - měsíčně ušetřil dva tisíce, ale celkově přeplatil o 40 tisíc víc. Stálo mu to za to? Pro něj ano, protože potřeboval nižší měsíční zatížení.

Nikdy nepodceňujte RPSN! Tohle číslo vám řekne mnohem víc než základní úrok. Zahrnuje totiž všechny poplatky spojené s úvěrem. Dvě nabídky mohou mít stejný úrok, ale diametrálně odlišné RPSN. A o tom to je, ne?

Co když se vám podaří našetřit a budete chtít úvěr splatit dřív? Zjistěte si podmínky předčasného splacení. Některé společnosti vám naúčtují tučný poplatek, jiné vám vyjdou vstříc. Moje sestra předčasně splatila úvěr po dvou letech a díky dobře zvolené smlouvě ušetřila na úrocích přes 30 tisíc.

Pojištění vozidla je kapitola sama pro sebe. Většina bank vyžaduje havarijní pojištění po celou dobu splácení. Často vám nabídnou výhodné pojištění přímo u nich. Jenže... opravdu je výhodné? Nezapomeňte si udělat průzkum trhu. Rozdíly v cenách pojistek můžou být překvapivě velké.

Pozor na dodatečné poplatky - za správu úvěru, za vyřízení smlouvy nebo za zaslání výpisu. Ty dokážou pěkně nafouknout celkovou částku. Nedávno jsem se bavil s kolegou, který platil 99 Kč měsíčně za správu úvěru - za pět let to dělá bezmála 6 tisíc korun!

Vyplatí se sledovat akční nabídky. Zvlášť ke konci roku nebo čtvrtletí přicházejí automobilky a finanční domy s lákavými akcemi. Snížené úroky, odpuštěné poplatky nebo třeba servis zdarma - to všechno může výrazně vylepšit podmínky financování.

A na závěr to nejdůležitější - buďte k sobě upřímní ohledně svých financí. Měsíční splátka by neměla překročit rozumnou část vašeho rozpočtu. Auto je fajn, ale když kvůli němu nebudete moct v klidu spát, za to žádná plechovka nestojí. Mějte vždycky finanční rezervu pro nečekané životní situace.

Potřebné doklady pro vyřízení

Jak zvládnout auto úvěr bez akontace? Papírování nemusí být noční můrou!

Základním dokumentem je vždy platný občanský průkaz, který prokáže, kdo vlastně jste. K tomu si nezapomeňte přibalit ještě druhý doklad - ať už řidičák nebo pas. Pamatuju si, jak jsem jednou přišel jen s občankou a musel se zbytečně vracet domů pro řidičák. Taková ztráta času!

Bez čeho se taky neobejdete je potvrzení o příjmu. Máte stálou práci? Super, stačí nechat šéfa nebo účetní vyplnit formulář, který nesmí být starší než měsíc. Podnikáte? Tady to bude trochu složitější - daňové přiznání, potvrzení o bezdlužnosti a možná i výpisy z účtu. Znám několik živnostníků, kteří byli překvapeni, kolik papírů po nich banka chtěla.

Výpisy z bankovního účtu za poslední tři měsíce vám pravděpodobně nikde neodpustí. Banka potřebuje vidět, jak hospodaříte s penězi. Chodí vám pravidelně výplata? Neutratíte všechno hned první týden po výplatě? Tyhle věci je zajímají.

Samozřejmě budete potřebovat i technický průkaz automobilu, který si chcete pořídit. Kupujete od kamaráda? Přibalte kupní smlouvu. Od bazaru? Připravte si fakturu.

Možná vás překvapí, že některé společnosti chtějí i doklad o vašem bydlišti - třeba účet za elektřinu nebo nájemní smlouvu. Není to starší než čtvrt roku? Pak je vše v pořádku.

A pamatujte, čím víc peněz si půjčujete, tím přísnější mohou být požadavky na dokumentaci. Moje sousedka chtěla půjčit na malé auto a stačilo jí pár dokladů, zatímco kamarád při financování luxusního vozu musel doložit snad i svůj rodný list.

Není lepší pocit než přijít připravený a odejít s klíčky od nového auta? Místo týdenního čekání na schválení můžete mít všechno vyřízené během jednoho dne. Tak co, už víte, kde máte všechny ty papíry schované?

Délka splácení a měsíční zatížení

Délka splácení a měsíční zatížení jsou zásadní věci, které musíte promyslet, když si berete auto na úvěr bez akontace. Jde o rozhodnutí, které ovlivní vaši peněženku na dlouhé roky dopředu.

Běžně se auta bez akontace splácí od 24 do 84 měsíců, přičemž většina lidí volí něco mezi 48 a 60 měsíci. Je to logické – čím déle splácíte, tím méně dáváte měsíčně, ale nakonec zaplatíte víc na úrocích. Když jsem si pořizoval svoje první auto, zvolil jsem kratší dobu splácení a sice to bylo náročnější, ale ušetřil jsem několik desítek tisíc na úrocích.

Zamyslete se nad svou finanční situací. Máte stálou práci? Očekáváte, že vaše příjmy porostou? Pak si klidně můžete dovolit vyšší splátky a kratší období. Pokud je to s vašimi financemi nahoru-dolů, možná bude rozumnější rozložit splátky do delšího období.

Měsíční splátka by neměla ukousnout víc než 30 % vašeho čistého příjmu. Vždyť kromě splátky budete platit i pojistku, benzín nebo naftu, servisní prohlídky... A co když vám praskne hadice nebo odejde alternátor? I na takové věci musíte mít rezervu.

Úvěry bez akontace mají obvykle vyšší úrok – banka si tím kompenzuje riziko. Dnes se úroky u takových úvěrů pohybují někde mezi 7 % až 12 % ročně, záleží na tom, jak jste pro banku důvěryhodní, jak dlouho chcete splácet a samozřejmě od koho si půjčujete.

Když jsem srovnával nabídky různých bank, hodně mi pomohly jejich online kalkulačky. Stačí zadat částku, dobu splácení a hned vidíte, kolik budete měsíčně platit. Jen pozor – finální podmínky dostanete až po prověření vaší bonity.

Co když zvolíte delší dobu splácení, ale za dva roky dostanete prémie nebo dědictví? Můžete úvěr předčasně splatit! Jenže některé banky vám za to napařují pokuty, takže si tohle určitě předem zjistěte.

Neuvažovali jste třeba o operativním leasingu? U něj platíte měsíčně částku, která obvykle zahrnuje i servis a pojištění, a po skončení smlouvy auto prostě vrátíte. Pro podnikatele nebo lidi, kteří rádi mění auta každé 3-4 roky, to může být zajímavá volba.

Auto bez akontace je závazek na dlouhou dobu. Ovlivní to, kolik vám zbyde na dovolenou, na koníčky nebo třeba na rekonstrukci koupelny. Proto si vždycky pečlivě pročtěte smlouvu včetně toho drobného písmenka na konci. Věřte mi, že pár hodin strávených studováním podmínek vám může ušetřit roky starostí.

Pojištění vozidla při financování

Pojištění auta při financování na úvěr bez akontace

Když si pořizujete auto na úvěr bez vlastní hotovosti, není to jen tak. Banka či leasingová společnost vám sice auto půjčí, ale zároveň si ho pojistí proti všem možným rizikům. A není se čemu divit - auto je v tomto případě jejich majetek, dokud ho nesplatíte do poslední koruny.

Komplexní pojistné krytí je naprostou nutností po celou dobu, co úvěr splácíte. Proč? Představte si, že byste nabourali nebo vám auto někdo ukradl a vy byste dál museli platit splátky za něco, co už nemáte. To by byla pěkná noční můra, že?

Standardně budete potřebovat dvě základní pojištění. Povinné ručení, které kryje škody, jež způsobíte někomu jinému, to je základ daný zákonem. A pak havarijní pojištění, které chrání samotné auto. Bez havarijka se u financování bez akontace prostě neobejdete - banka si zkrátka nechce nechat shořet svou investici.

Většina finančáků vám nabídne zahrnutí pojistky přímo do měsíčních splátek. Je to pohodlné - jeden převod měsíčně a máte vystaráno. Často můžete dostat i lepší cenu, protože finanční společnosti mají s pojišťovnami domluvené výhodnější podmínky. Jen si uvědomte, že tímhle způsobem si vlastně půjčujete i na pojistku, takže z ní platíte úroky.

Na co si dát pozor při sjednávání pojištění? Určitě na spoluúčast. Čím nižší spoluúčast zvolíte, tím víc zaplatíte měsíčně, ale když se něco stane, vytáhnete z peněženky méně. U aut na úvěr bez akontace se obvykle doporučuje spoluúčast mezi 5-10 % s minimálkou 5-10 tisíc korun.

Znáte pojištění GAP? Pokud ne, měli byste. Tohle pojištění vás zachrání, když vám auto ukradnou nebo totálně nabouráte. Běžná pojistka vám totiž vyplatí jen aktuální cenu auta, která klesá každým dnem. Jenže výše úvěru neklesá tak rychle. Díky GAPu dostanete doplacený rozdíl mezi hodnotou auta a zbývajícím dluhem, což vás může zachránit před pořádnou finanční dírou.

Co dál stojí za zvážení? Připojištění skel (ty se rozbijí nejčastěji), asistenčních služeb (když vás auto nechá ve štychu někde na dálnici) nebo pojištění proti živlům (vzpomeňte na poslední velké povodně nebo krupobití).

Pamatujte, že každá banka nebo leasingová společnost má své vlastní podmínky. Některé vám dovolí vybrat si pojišťovnu podle vlastního gusta, jiné vás nasměrují výhradně ke svým partnerům. Vždycky si pořádně přečtěte, co podepisujete a jaké z toho plynou povinnosti. Třeba že musíte auto opravovat jen v autorizovaných servisech nebo ho na noc parkovat v garáži.

A ještě jedna věc - pojištění musíte udržovat aktivní po celou dobu splácení. Nemůžete si říct teď pár měsíců nebudu platit havarijko, ať ušetřím. To by se vám mohlo pěkně vymstít - banka by mohla chtít okamžitě splatit celý úvěr.

Časté chyby při sjednávání úvěru

Jak se vyhnout pastím při pořizování auta na úvěr bez akontace

Nedostatečné porovnání nabídek od různých poskytovatelů financování je jednou z nejčastějších chyb, kterých se dopouštíme. Jasně si to pamatuji, když jsem před dvěma lety kupoval svůj první vůz. Prodejce v autosalonu byl tak přesvědčivý, že jsem málem podepsal první nabídku financování, kterou mi předložil. Naštěstí mi kamarád poradil, ať si ještě zjistím podmínky u své banky. A hele - ušetřil jsem přes 30 tisíc na celkovém úvěru!

Koukáme jen na měsíční splátku a už si nepropočítáme, kolik vlastně za to auto celkem zaplatíme. U financování bez akontace bývají úrokové sazby zpravidla vyšší než u úvěrů s počátečním vkladem, což v konečném součtu může znamenat, že za auto zaplatíte výrazně více. Když si vezmete, že rozdíl může být klidně 50-80 tisíc korun, není to už k zamyšlení?

A ta úvěrová smlouva! Kdo z nás ji opravdu celou přečetl? Přitom tam mohou být schované různé poplatky - za vedení účtu, za předčasné splacení nebo třeba tučné pokuty za zpoždění platby. Zdánlivé drobnosti, které vás ale mohou přijít draho.

Velký problém je i špatně zvolená délka splácení. Jasně, delší doba znamená nižší měsíční splátku, což zní lákavě. Ale přemýšleli jste nad tím, že budete splácet auto ještě v době, kdy už bude potřebovat nákladnější opravy? A to nemluvím o tom, kolik navíc zaplatíte jen na úrocích.

Pamatuju si svého souseda, který si pořídil nablýskaný SUV bez akontace, když dostal povýšení. Za půl roku přišla reorganizace firmy, jeho pozice zanikla a najednou měl problém splátky utáhnout. Bez finanční rezervy pak může být problematické splátky řádně hradit. Nebylo to příjemné sledovat, jak musel auto nakonec prodat, přičemž na něm ještě prodělal.

Taky se často necháme unést a koupíme si lepší auto, než na které máme. Bez akontace je to tak snadné! Stačí podpis a odjíždíte v novém. Jenže pak zjistíte, že splátka ukusuje příliš velký kus z vašeho měsíčního rozpočtu.

Nezapomínejme ani na další náklady spojené s provozem. Tyto provozní náklady mohou v některých případech převyšovat samotnou splátku úvěru. Pojištění, palivo, servis, pneumatiky - to všechno stojí peníze, a ne málo!

A když už jsme u toho pojištění - kolikrát jsem slyšel: Vybral jsem si to nejlevnější, abych ušetřil. Jenže pak stačí jedna nehoda, vysoká spoluúčast nebo omezené krytí, a člověk se diví, že musí doplácet škodu z vlastní kapsy, zatímco úvěr běží dál.

Někdy se taky necháme unést akčními nabídkami. Poslední kusy za super cenu! nebo Zimní výprodej! Promyšlené načasování může přinést výrazné úspory, zatímco unáhlené rozhodnutí často vede k přijetí nevýhodných podmínek. Není lepší počkat na správný okamžik, než se pak několik let trápit s nevýhodným úvěrem?