Právní podmínky odstoupení od úvěrové smlouvy

Odstoupení od úvěrové smlouvy na auto – co potřebujete vědět

Když si pořizujete auto na úvěr a něco se pokazí, je dobré znát svá práva. Základem jsou dva klíčové zákony – občanský zákoník a zákon o spotřebitelském úvěru, které vám dávají určitou ochranu. Ale jak to vlastně funguje v praxi?

Představte si, že jste podepsali smlouvu a za pár dní zjistíte, že jste udělali chybu. Dobrou zprávou je, že máte 14 dní na rozmyšlenou, během kterých můžete od smlouvy odstoupit bez udání důvodu. Stačí poslat oznámení před uplynutím této lhůty – ideálně doporučeným dopisem s dodejkou, abyste měli důkaz o odeslání.

Co když vám banka nebo úvěrová společnost nesdělila všechny povinné informace? V takovém případě se vám lhůta prodlužuje až do doby, kdy tyto informace dostanete, maximálně však na jeden rok a 14 dní.

Pokud od smlouvy odstoupíte, musíte vrátit půjčené peníze do 30 dnů od odeslání oznámení. Věřitel po vás nemůže chtít žádné další poplatky – jen úrok za dobu, kdy jste peníze skutečně používali.

Zajímavá situace nastává, když je úvěr přímo spojený s koupí auta. V takovém případě můžete shodit dvě mouchy jednou ranou – když odstoupíte od úvěru a zároveň uvedete, že chcete zrušit i kupní smlouvu, padají obě. Prodejce a poskytovatel úvěru si pak musí mezi sebou vyřešit vrácení peněz.

Odstoupit můžete i v případě, že poskytovatel úvěru porušil své povinnosti nebo vám sdělil nepravdivé informace. Tohle se v praxi stává častěji, než byste čekali.

Co když zjistíte, že má auto vady? Nejdřív musíte řešit odstoupení od kupní smlouvy kvůli vadám a pak teprve úvěr. Jakmile platně odstoupíte od koupě auta, máte právo zrušit i úvěrovou smlouvu.

Nezapomeňte také na případné zástavní právo k autu – to zaniká spolu s úvěrovou smlouvou, ale je potřeba zajistit, aby tento zánik byl správně zaznamenán v registrech.

Schovávejte si veškeré dokumenty související s úvěrem i s jeho ukončením. Nikdy nevíte, kdy se vám budou hodit! A kdyby došlo ke sporu, můžete se obrátit na finančního arbitra, což je rychlejší a hlavně bezplatná alternativa k soudu.

Celý proces není jednoduchý, ale když znáte svá práva, dokážete se lépe bránit. A není nic horšího než splácet úvěr na auto, které vám přináší jen problémy, že?

Zákonné lhůty pro odstoupení

Jak se vyznat v odstoupení od úvěru na auto? Není to vůbec složité!

Základní lhůta pro odstoupení od smlouvy o spotřebitelském úvěru činí 14 dnů od jejího uzavření. Počítá se od následujícího dne po podpisu, případně po dni, kdy vám doručili smluvní podmínky. A to je jedno, jestli jste už peníze čerpali nebo ne.

Představte si, že v pondělí podepíšete smlouvu na úvěr pro vysněnou Škodu Octavii. Lhůta vám začíná běžet od úterý a máte čas do druhého pondělí včetně. No a kdyby ten poslední den připadl třeba na státní svátek? Pak se lhůta prodlužuje na nejbližší pracovní den - to se hodí vědět!

Banka vám zapomněla dát všechny potřebné informace? Tím líp pro vás! V takovém případě můžete odstoupit až do 14 dnů poté, co vám chybějící informace dodatečně pošlou. Někdy to může být i několik měsíců po podpisu - to už je pěkná pojistka, co říkáte?

Pozor ale na jeden háček - když odstoupíte od úvěru, neznamená to automaticky zrušení kupní smlouvy na auto. Je to, jako byste řekli: Půjčku nechci, ale auto ano. Takže buď musíte zaplatit z vlastní kapsy, nebo se nějak dohodnout s prodejcem na vrácení vozu.

Už jste začali úvěr splácet a chcete odstoupit? Budete muset vrátit půjčené peníze i s úrokem za dobu, co jste je měli. Ale nebojte, žádné extra pokuty či poplatky za předčasné ukončení po vás chtít nesmějí. Na vrácení máte 30 dní od odeslání odstoupení.

Jak na samotné odstoupení? Jedině písemně! A raději doporučeně s dodejkou, ať máte černé na bílém, že jste to stihli včas. Víte, jak to chodí - co není na papíře, jako by nebylo.

Dostali jste se do sporu s bankou kvůli odstoupení? Nemusíte hned k soudu - zkuste finančního arbitra. Je to zdarma a obvykle rychlejší než tahanice u soudu.

Mimochodem, jiná pravidla platí u ojetých aut nebo když kupujete mimo prodejnu. A některé speciální úvěry, třeba ty zajištěné nemovitostí, mají zase svá specifika. Ale běžný úvěr na nové auto? Tam máte svých 14 dní jistých!

Důvody pro odstoupení od smlouvy

Odstoupení od smlouvy o úvěru na auto - co potřebujete vědět

Máte právo odstoupit od smlouvy o úvěru na auto bez uvedení důvodu do 14 dnů od jejího podpisu. Tohle je vaše zákonné právo, které vám dává čas vše si ještě jednou promyslet. Kolikrát se nám stane, že podepíšeme něco v euforii z nového vozu a pak přijde vystřízlivění, že?

Představte si situaci: podepíšete smlouvu, odjedete domů a při pročítání dokumentů zjistíte, že vám banka zapomněla sdělit některé důležité informace. V takovém případě se vám lhůta pro odstoupení prodlužuje až do 14 dnů od chvíle, kdy vám tyto informace konečně poskytnou. Banky a úvěrové společnosti to vědí, proto by měly hrát s otevřenými kartami.

Když poskytovatel úvěru nedodrží, co slíbil - třeba změní úrokovou sazbu jinak než bylo dohodnuto nebo po vás chce platby, které ve smlouvě vůbec nejsou - máte plné právo od smlouvy odstoupit. Je to jako když vám někdo prodá auto s tím, že má najeto 100 000 km, a vy později zjistíte, že má ve skutečnosti 250 000 km.

Zajímavá věc je propojení úvěrové a kupní smlouvy. Rozmyslíte si koupi auta a odstoupíte od kupní smlouvy? Pak automaticky končí i smlouva o úvěru. Nemusíte přece platit za něco, co jste nakonec nekoupili nebo vrátili.

Možná jste se dostali k neočekávanému dědictví nebo výhře a chcete úvěr splatit dřív. I to je možné! Můžete kdykoli zaplatit celý dluh najednou. Banka sice může chtít nějakou náhradu za předčasné splacení, ale pozor - zákon jasně omezuje, kolik po vás mohou chtít, a musí jít pouze o skutečně vynaložené náklady.

Co když se váš život dramaticky změní? Přijdete o práci, onemocníte nebo nastane jiná zásadní změna okolností? I v takovém případě můžete mít právo od smlouvy odstoupit, pokud by trvání na jejím plnění bylo vůči vám hrubě nespravedlivé.

Banky také musí pečlivě posoudit, zda si úvěr můžete dovolit. Vzali vám úvěr na auto, i když jste evidentně neměli na splátky? To je závažné pochybení, které může vést až k neplatnosti celé smlouvy.

Pamatujte ale, že odstoupení má své následky. Budete muset vrátit půjčené peníze a zaplatit úroky za dobu, kdy jste úvěr využívali - a to do 30 dnů od odeslání odstoupení. Je to jako když vrátíte zboží z e-shopu - peníze dostanete zpět, ale služby, které jste už využili, musíte zaplatit.

Když kupujete auto na úvěr, přečtěte si smlouvu dvakrát, abyste nemuseli od ní později odstoupit s prázdnýma rukama.

Tomáš Dvořák

Postup při odstoupení od úvěru

Odstoupení od úvěrové smlouvy na automobil není žádná věda, když víte, jak na to. Zákon vám dává právo vycouvat z úvěru, ale musíte znát pravidla hry.

Představte si situaci - konečně jste si pořídili vysněné auto na úvěr, ale po pár dnech zjistíte, že podmínky nejsou tak výhodné, jak vám prodejce tvrdil. Co teď? Naštěstí máte možnost celou věc ještě zvrátit.

Pro úspěšné odstoupení od úvěrové smlouvy na automobil je třeba dodržet zákonnou lhůtu 14 dnů od uzavření smlouvy. Během téhle doby můžete poslat úvěrovce k šípku bez jediného vysvětlení. Tahle možnost platí hlavně pro smlouvy, které jste podepsali online nebo mimo kamennou pobočku poskytovatele.

Jak na to prakticky? Sepište dopis, kde jasně uvedete, že od smlouvy odstupujete. Nezapomeňte tam napsat vaše údaje, číslo smlouvy a datum jejího podpisu. Doporučuje se toto oznámení zaslat doporučeným dopisem s dodejkou - budete mít černé na bílém, že jste svůj úmysl oznámili včas.

A co pak? Do 30 dnů musíte vrátit půjčené peníze. Počítejte s tím, že zaplatíte i úrok za dobu, po kterou jste měli peníze k dispozici. Pokud už máte auto doma, budete ho muset vrátit prodejci. Není to jako vrátit nepadnoucí svetr - jde o složitější proces, zvlášť když jsou úvěrová a kupní smlouva propojené.

Pokud jste uzavřeli úvěrovou smlouvu výhradně kvůli financování konkrétního auta, může odstoupení od úvěru znamenat i konec kupní smlouvy. Není to snad úleva, když víte, že nemusíte řešit obě smlouvy zvlášť?

Vždy si pečlivě přečtěte úvěrovou smlouvu a obchodní podmínky - tam se dozvíte všechny detaily. Některé banky mají v podmínkách různé háčky, i když nesmí odporovat zákonu nebo vám bránit ve vašem právu odstoupit.

Co když už uplynulo těch 14 dnů? I tak existují možnosti - můžete úvěr předčasně splatit nebo se s bankou dohodnout na ukončení. Každá varianta má své pro a proti.

Zamotává se vám z toho hlava? Organizace na ochranu spotřebitelů vám mohou poskytnout cenné rady a pomoc při řešení problémů s úvěrovou smlouvou. Někdy stojí za to investovat do konzultace s právníkem - ušetří vám to spoustu peněz i nervů v budoucnu.

Následky odstoupení pro obě strany

Odstoupení od smlouvy o úvěru na auto není jen tak. Možná jste si pořídili vysněné auto, ale pak přišlo vystřízlivění – podmínky úvěru nejsou to, co jste čekali, nebo má vůz závažné vady. Co teď?

Když se rozhodnete od úvěrové smlouvy odstoupit, zbavíte se povinnosti platit ty měsíční splátky, které vám možná začaly přerůstat přes hlavu. Musíte ale vrátit celou jistinu úvěru, a to celkem rychle – zákon mluví o 30 dnech. Představte si to jako náhlou finanční zátěž, která přijde najednou místo rozložených splátek.

Dobrou zprávou je, že banka nemá nárok na původně dohodnuté úroky. Soudy, včetně těch evropských, tohle jasně potvrdily. Banka si ale může účtovat zákonný úrok, který je naštěstí obvykle nižší než ten, co jste měli ve smlouvě. Je to jako když vám někdo sníží úrokovou sazbu – pořád něco platíte, ale méně.

Pro banku je vaše odstoupení samozřejmě nepříjemné. Přichází o svůj zisk a musí řešit papírování. Vypořádání všech závazků zabere čas a stojí peníze. Není divu, že se banky občas snaží účtovat různé sankce za předčasné ukončení. Soudy ale často stojí na straně spotřebitelů a považují takové poplatky za nepřiměřené.

A co vaše auto? Tady pozor! Odstoupení od úvěru automaticky neruší kupní smlouvu na vozidlo. Auto je sice vaše, ale najednou ho musíte zaplatit celé najednou. To je jako když vám někdo řekne: Ten dům je tvůj, ale místo hypotéky na 20 let ho zaplať teď hned. Zvládne to málokdo.

Používali jste už auto nějakou dobu? Banka může chtít peníze za opotřebení. Nebojte se ale přehnaných požadavků – soudy obvykle uznávají jen běžné opotřebení odpovídající stáří a najetým kilometrům. Pokud jste o vůz pečovali jako správný hospodář, neměli byste mít větší problémy.

Formality jsou důležité! Odstoupení musí být písemné a banka musí potvrdit, že ho dostala. Když banka nekomunikuje nebo se snaží dělat obstrukce, celý proces se táhne a může skončit u soudu. Není to něco, co byste chtěli řešit sami – odborná právní pomoc se v takových případech opravdu vyplatí.

Banky často zkouší spotřebitele odradit nebo jim házet klacky pod nohy. Vždyť kdo by se dobrovolně vzdal tučných úroků? Proto zvažte konzultaci s právníkem, který se v této oblasti pohybuje. Ušetří vám spoustu starostí, času a možná i peněz.

Vrácení vozidla a vypořádání závazků

Vrácení auta a vyrovnání závazků při odstoupení od úvěru

Když se rozhodnete odstoupit od úvěrové smlouvy na auto, musíte vozidlo vrátit v podobném stavu, v jakém jste ho převzali – samozřejmě s běžným opotřebením. Je to jako když si půjčíte od kamaráda knížku – taky ji vracíte v rozumném stavu, ne?

Celý proces začíná tím, že pošlete věřiteli písemné oznámení o odstoupení. Pak následuje samotné předání auta. Tady pozor! Při předávání je zásadní sepsat pořádný předávací protokol. Tento dokument vás ochrání před pozdějšími spory o tom, v jakém stavu auto vlastně bylo, když jste ho vraceli. Vzpomínám si na případ pana Nováka, který takový protokol neměl a věřitel pak tvrdil, že auto vrátil poškrábané – a dokazuj pak, že tomu tak nebylo!

Co se týče peněz, musíte zaplatit jistinu úvěru (tedy půjčenou částku), od které se odečtou už zaplacené splátky. Dobrou zprávou je, že nemusíte platit žádné úroky ani poplatky za období po odstoupení od smlouvy. To je fér, ne? Proč byste měli platit za něco, co už nevyužíváte?

V reálném životě to ale není vždycky tak jednoduché. Co když jste s autem najezdili víc, než se čekalo? Nebo jste ho nechtěně poškodili nad rámec běžného opotřebení? V takových případech může věřitel chtít kompenzaci. Pokud jste třeba za rok najezdili 50 000 km místo očekávaných 20 000, pravděpodobně budete muset něco doplatit. Proto si vždycky pečlivě přečtěte smlouvu – některé obsahují přesné limity najetých kilometrů.

Naopak, vylepšili jste auto? Třeba jste instalovali lepší audio systém nebo vyhřívané sedačky? Máte právo žádat náhradu za tyto úpravy, pokud zvýšily hodnotu vozu – ale musíte to včas uplatnit a doložit účtenkami.

Komplikace mohou nastat, když je auto v zástavě. To je jako když máte hypotéku na dům – banka má na něj záznam v katastru. Podobně to funguje i s autem v registru vozidel a tento záznam musí zmizet.

A co když auto nemůžete vrátit? Třeba vám ho někdo ukradl nebo jste bourali? I když to nebyla vaše vina, stejně musíte zaplatit hodnotu vozu. Je to trochu jako když rozbijete půjčený hrnek – i když to byla nehoda, musíte to nějak napravit.

Časté chyby při odstupování od smlouvy

Časté chyby při odstupování od smlouvy

Odstupovat od úvěrové smlouvy na auto není jen tak – spousta z nás to pořádně zbabrá a pak se diví. Největším kamenem úrazu je nepochopení té 14denní lhůty. Myslíte si, že začíná běžet, když si přeberete klíčky od auta? Omyl! Počítá se od druhého dne po podpisu smlouvy, ne od chvíle, kdy jste poprvé usedli za volant vašeho nového miláčka.

Absolutně klíčové je poslat odstoupení písemně a s doručenkou – jinak se můžete dostat do pěkné kaše. Kolikrát jsem slyšel: Ale já jsem jim přece volal! nebo Vždyť jsem jim poslal email! To bohužel nestačí. Bez důkazu o doručení jste v případném sporu nahraní.

A teď pozor – úvěrová smlouva a kupní smlouva na auto jsou dvě různé věci, i když spolu souvisí jako dvojčata. Představte si situaci: odstoupíte od úvěru, plácáte si rukama, jak jste to dobře vyřešili, a pak zjistíte, že auto je stále vaše a musíte za něj zaplatit. To je jako kdybyste se zbavili hypotéky, ale barák by vám zůstal – jen ho musíte zaplatit z vlastní kapsy. Nesmysl, že?

Další věc, kterou lidi často nechápou – když od smlouvy odstoupíte, musíte vrátit půjčené peníze i s úroky, a to do 30 dnů od odeslání odstoupení. Nemáte na to dva měsíce, půl roku nebo až se mi to bude hodit. Třicet dní, tečka. Jinak smlouva pokračuje, jako by se nic nestalo.

Formulace odstoupení taky není žádná brnkačka. Ruším to nebo už to nechci prostě nestačí. Potřebujete přesně uvést, kdo jste, o jakou smlouvu jde (číslo, datum) a jasně napsat, že od ní odstupujete. Jinak se může stát, že věřitel vaše odstoupení vůbec neuzná – a zkuste pak dokazovat, co jste vlastně chtěli.

Kolikrát jsem viděl lidi, co nepřečetli drobné písmo ve smlouvě! Každá smlouva může mít svoje specifika a podmínky odstoupení. Je to jako kdybyste chtěli hrát fotbal, ale neznali pravidla hry. Jak to asi dopadne?

A poslední velký mýtus? Že můžete odstoupit kdykoliv se vám zachce. Po těch 14 dnech už to tak jednoduché není. Musíte mít pádný důvod, který uznává zákon nebo vaše smlouva. Nemůžete si po třech měsících říct: Hmm, ten vůz má divnou barvu, když svítí slunce, tak ho vrátím.

Alternativní řešení úvěrových problémů

Když se dostanete do problémů se splácením auta – co teď?

Peníze došly, splátka na auto se blíží a vy nevíte kudy kam? Tohle není situace, ve které byste byli sami. Každý rok se tisíce Čechů potýkají s podobnými starostmi. Naštěstí existuje několik způsobů, jak tuto nepříjemnou situaci vyřešit, aniž byste museli hned odevzdat klíčky od vašeho miláčka.

Refinancování úvěru může být tou nejjednodušší cestou. Vzpomínám si na případ pana Nováka, který platil nehorázných 11 % úrok, protože si půjčil v době, kdy byly sazby vysoko. Po dvou letech našel banku, která mu nabídla sazbu 6,5 %. Měsíčně ušetřil skoro dva tisíce! Nemusíte se vůbec vzdát svého auta a přitom si můžete výrazně ulevit od finančního břemene. Stačí si porovnat nabídky různých bank – rozdíly bývají často překvapivé.

Možná jste se dostali do dočasné finanční tísně – třeba kvůli nemoci nebo ztrátě zaměstnání. V takovém případě je nejlepší okamžitě kontaktovat věřitele a jednat o změně podmínek. Věřte mi, banky a úvěrové společnosti raději přistoupí na dočasné snížení splátek než aby riskovaly, že přestanou přicházet úplně. Pamatujte – čím dříve problém řešíte, tím vstřícnější přístup můžete očekávat. Není nic horšího než strkat hlavu do písku a čekat, až vám začnou chodit upomínky.

Co když už je situace opravdu vážná? Prodej auta a předčasné splacení úvěru může být rozumným krokem. Jasně, nikdo nechce přijít o svoje auto, ale někdy je lepší udělat bolestivé rozhodnutí hned než se nechat dusit dluhy měsíce nebo roky. A mimochodem – věděli jste, že máte zákonné právo na předčasné splacení úvěru? Banka vám může naúčtovat jen přiměřené náklady spojené s tímto krokem, nic víc.

Když už je opravdu zle, nemusíte na to být sami. V Česku máme síť bezplatných dluhových poraden, kde vám pomohou s komunikací s bankou, vysvětlí vám vaše práva a provedou vás celým procesem. Kolikrát stačí jedna konzultace s odborníkem, aby se zdánlivě neřešitelná situace začala rozplétávat.

A co když máte pocit, že vás banka nebo úvěrová společnost podvedla? Třeba vám zatajili důležité informace nebo účtují poplatky, o kterých jste předem nevěděli? Pak je tu ještě možnost mimosoudního řešení spotřebitelských sporů. Je to rychlejší a levnější než soud a po dobu řešení sporu vás věřitel nemůže tlačit ke zdi.

Pamatujte, že každý finanční problém má řešení. Někdy je cesta ven těžší, někdy lehčí, ale vždycky existuje. A nejdůležitější rada na závěr? Jednejte rychle. Čím dříve začnete svou situaci aktivně řešit, tím větší máte šanci na dobrý výsledek.

Judikatura týkající se odstoupení od smlouvy

Judikatura týkající se odstoupení od smlouvy v oblasti financování aut přes úvěrové smlouvy se v posledních letech hodně proměnila. Když si vezmete, kolikrát jste asi slyšeli o problémech s autem na úvěr – není divu, že soudy měly plné ruce práce s řešením těchto sporů.

Představte si situaci: koupíte si vysněné auto na úvěr, splácíte, a pak zjistíte, že něco není v pořádku. Co teď? Nejvyšší soud v případu 33 Cdo 1734/2016 jasně řekl, že odstoupení od úvěrové smlouvy na auto ruší závazek od samého začátku. Jednoduše řečeno – jako by ta smlouva nikdy nebyla. Vy vrátíte peníze, které jste dostali, a věřitel vám vrátí všechny splátky a poplatky, které jste už zaplatili. A mimochodem, auto zůstává vaše až do vyřešení všech vzájemných pohledávek.

A co když má auto vady? To je přece běžná věc, ne? V judikátu 32 Cdo 4065/2017 Nejvyšší soud řešil právě tohle. Došel k závěru, že když odstoupíte od kupní smlouvy kvůli vadám auta, může to zrušit i související úvěrovou smlouvu. Dává to smysl – proč byste měli splácet úvěr na auto, které nefunguje, jak má?

Víte, jak důležitá je ochrana spotřebitele? Ústavní soud to v nálezu III. ÚS 3725/18 zdůraznil pořádně. Řešil případ, kdy člověk odstoupil od úvěrové smlouvy, protože nedostal všechny informace, které měl podle zákona dostat. Soud jasně řekl, že právo odstoupit od smlouvy je jedním z nejdůležitějších nástrojů ochrany spotřebitele. Nemůžete po lidech chtít, aby plnili nepřiměřené požadavky, když chtějí od smlouvy odstoupit.

A co když uplyne dlouhá doba? Kdy se vlastně promlčí právo na vrácení peněz po odstoupení od smlouvy? Nejvyšší soud v rozhodnutí 23 Cdo 1267/2019 vysvětlil, že promlčecí lhůta začíná běžet od okamžiku účinného odstoupení, ne od podpisu smlouvy. To dává spotřebitelům více času na uplatnění svých práv.

Pamatujete si na rozhodčí doložky, které bývaly v úvěrových smlouvách? Nejvyšší soud v rozhodnutí 31 Cdo 1945/2018 konstatoval, že i když je rozhodčí doložka neplatná, na platnost odstoupení od smlouvy to nemá vliv. Takže i když vám někdo strčil do smlouvy neplatnou rozhodčí doložku, pořád můžete od smlouvy účinně odstoupit.

Auto není rohlík – je to věc, která stojí hodně peněz a časem ztrácí hodnotu. Soudy to vědí, a proto v rozhodnutí 33 Cdo 2675/2020 Nejvyšší soud uvedl, že při vypořádání po odstoupení od úvěrové smlouvy je potřeba zohlednit, jak moc jste auto používali. Prostě musíte počítat s tím, že za užívání auta zaplatíte přiměřenou náhradu.

A co když se auto rozbije na totálku nebo vám ho někdo ukradne, ještě než stačíte od smlouvy odstoupit? I s tím si soudy poradily. Většinou říkají, že i když auto nemůžete vrátit, pořád můžete od smlouvy odstoupit. Jen budete muset zaplatit náhradu odpovídající hodnotě auta v době, kdy jste ho koupili.

Ochrana spotřebitele při auto úvěrech

Když si pořizujete auto na úvěr, máte jako spotřebitel specifická práva, která vás chrání. Víte, že od smlouvy můžete za určitých podmínek odstoupit? Tohle právo vám dává zákon, a není to jen tak pro nic za nic.

Koupě auta je velký závazek. Představte si, že jste podepsali smlouvu o financování, ale po dvou dnech jste našli mnohem výhodnější nabídku. Nebo jste si prostě jen uvědomili, že měsíční splátky budou přece jen větší zátěží, než jste čekali. Spotřebitel má právo odstoupit od smlouvy o spotřebitelském úvěru bez uvedení důvodu ve lhůtě 14 dnů od jejího uzavření. Tahle dvoutýdenní lhůta je vaším záchranným lanem.

Co to znamená v praxi? Musíte poslat písemné oznámení poskytovateli úvěru - žádné telefonáty nestačí. A pak nastává ta méně příjemná část. Spotřebitel musí vrátit poskytnuté finanční prostředky bez zbytečného odkladu, nejpozději do 30 dnů od odeslání oznámení o odstoupení. Samozřejmě také zaplatíte úroky za dobu, kdy jste peníze měli k dispozici.

Dobrá zpráva je, že poskytovatel po vás nemůže chtít žádné extra poplatky za odstoupení. Nemůže vám naúčtovat administrativní poplatek za zpracování odstoupení nebo podobné vymyšlené položky.

Co když jste si vzali úvěr přímo u prodejce aut? Tady je to ještě zajímavější. Pokud spotřebitel využije svého práva na odstoupení od úvěrové smlouvy, není nadále vázán ani kupní smlouvou, pokud mezi prodávajícím a poskytovatelem úvěru existuje dohoda o výhradním poskytování úvěrů. Jednoduše řečeno - odstoupíte od financování, odstupujete i od koupě auta.

Mimochodem, znáte své právo na předčasné splacení? Důležitým aspektem ochrany spotřebitele je také právo na předčasné splacení auto úvěru. Kdykoliv během splácení můžete úvěr částečně nebo úplně doplatit. A poskytovatel vám musí odpustit úroky z částky, kterou jste splatili dřív.

Pamatujte také, že banka nebo jiný poskytovatel musí důkladně prověřit vaši schopnost splácet. Pokud poskytovatel neprovede řádné posouzení úvěruschopnosti a poskytne úvěr spotřebiteli, který není schopen splácet, může být smlouva považována za neplatnou. To je docela silná pojistka proti nezodpovědnému půjčování.

A když se dostanete do sporu? Nemusíte hned k soudu. Obraťte se na finančního arbitra - je to rychlejší, levnější a méně formální cesta k řešení problémů s poskytovateli finančních služeb.