Základní charakteristika KB podnikatelského úvěru

KB podnikatelský úvěr představuje komplexní finanční řešení pro podnikatele a firmy, které potřebují pružně financovat své záměry. Nejde jen o další produkt na trhu – je to partner, který s vámi roste a přizpůsobuje se vašim aktuálním potřebám.

Znáte ten pocit, kdy máte skvělý nápad, ale chybí vám kapitál? Přesně tyhle situace KB podnikatelský úvěr řeší. Flexibilita a přizpůsobitelnost konkrétním požadavkům klienta není jen prázdná fráze – v praxi to znamená, že banka se dívá na váš příběh, ne jen na čísla. Jste truhlářská dílna, která potřebuje nový stroj? Nebo kavárna, která chce rozšířit prostory? Každý podnikatelský příběh je jiný.

Významnou výhodou je možnost kombinace různých účelů v rámci jednoho úvěrového produktu. V reálném životě to vypadá třeba tak, že můžete financovat jak nový dodávkový vůz, tak zásoby materiálu najednou – bez zbytečného papírování a několika různých smluv.

Doba splácení? Ta se odvíjí od vašich potřeb. Potřebujete překlenout slabší sezónu? Stačí krátkodobý úvěr. Stavíte novou výrobní halu? Tady se bavíme o horizontu mnoha let. Není nutné se stresovat rychlým splácením u větších investic – někdy může jít až o třicet let, což vám dává prostor dýchat.

Co se týče úroků, máte na výběr. Pevná sazba po celou dobu splácení nebo pohyblivá, navázaná na některou z referenčních sazeb. Jednoduše řečeno – buď víte přesně, kolik budete platit každý měsíc po celou dobu, nebo si troufnete na sazbu, která může kolísat, ale potenciálně vás může vyjít levněji.

A zajištění? I tady existuje více cest. Menší částky můžete získat i bez zajištění. Jinak se nejčastěji používá zástava nemovitosti – třeba vaší provozovny nebo jiného majetku. Nemáte vlastní nemovitost? Nevadí, existují i jiné možnosti včetně ručení třetí osobou.

Proces získání KB podnikatelského úvěru začíná konzultací s bankovním poradcem – skutečným člověkem, ne automatem. Zajděte na pobočku, proberte své plány a nechte si poradit. Někdy zjistíte, že existuje lepší řešení, než jste původně zamýšleli.

Představte si, že jste malá pekárna, která chce otevřít druhou provozovnu. S KB úvěrem můžete financovat jak rekonstrukci nových prostor, tak nákup pekařského vybavení. A co víc, můžete si zajistit i pojištění pro případ, že by se něco pokazilo.

Díky spolupráci s evropskými finančními institucemi a programy na podporu podnikání může banka nabídnout zvýhodněné podmínky i těm, kteří by za standardních okolností měli přístup k financování obtížnější. To znamená, že i když jste na trhu teprve dva roky, máte šanci získat solidní financování za rozumných podmínek.

Není to jen o penězích – je to o partnerství, které vám pomůže posunout vaše podnikání dál. Protože když se daří vám, daří se i bance.

Typy podnikatelských úvěrů od Komerční banky

Komerční banka nabízí širokou škálu podnikatelských úvěrů, které jsou navrženy tak, aby vyhovovaly různým potřebám podnikatelů a firem. Každý typ úvěru má své specifické vlastnosti a podmínky, které je třeba zvážit při výběru nejvhodnějšího finančního řešení pro vaše podnikání.

Znáte ten pocit, když vaše firma potřebuje finanční injekci, ale nevíte, kam se obrátit? Profi úvěr od KB je jako stvořený pro menší a střední firmy. Není to žádná věda – minimum papírování a peníze máte na účtu klidně už za pár dní. Ať už potřebujete nové vybavení do dílny, zaplatit větší zásobu materiálu před sezónou nebo rozšířit prodejnu, tenhle úvěr vám pomůže. Výhodou tohoto úvěru je možnost nastavení individuálního splátkového kalendáře podle sezónnosti vašeho podnikání. Takže když máte hlavní tržby v létě, můžete v zimě splácet méně – jednoduše a podle vašich potřeb.

Plánujete něco většího? Třeba novou výrobní halu nebo kompletní modernizaci technologického vybavení? V tom případě je Investiční úvěr přesně to, co hledáte. S dobou splatnosti až 15 let získáte dostatek času, aby se vaše investice vrátila a začala vydělávat. Komerční banka u tohoto typu úvěru oceňuje především kvalitně zpracovaný podnikatelský záměr a finanční historii žadatele. Vzpomínám si na jednoho truhláře z jižních Čech, který díky tomuto úvěru pořídil CNC stroj a během tří let zdvojnásobil svou výrobu.

Peníze hned po ruce, když je potřebujete – to je Kontokorentní úvěr. Je to jako mít finanční rezervu, ze které čerpáte jen když je potřeba. Platíte fakturu a chybí vám část peněz? Potřebujete rychle nakoupit materiál za výhodnou cenu? Žádný problém. A co je nejlepší – úroky platíte jen z částky, kterou skutečně využijete, a jen po dobu, kdy ji využíváte. Pro řízení cash-flow je to neocenitelný pomocník.

Hospodaříte na poli nebo chováte zvířata? Pak jistě víte, že zemědělství má svá specifika. Agro úvěr byl vyvinut přímo pro vás. Tento úvěr lze využít na nákup zemědělské půdy, strojů nebo na financování provozních potřeb v průběhu sezóny. Představte si, že potřebujete zaplatit osivo, hnojiva a naftu do traktorů na jaře, ale peníze z prodeje úrody přijdou až na podzim – přesně pro takové situace je tento úvěr ideální.

Čekáte týdny nebo měsíce na zaplacení faktur od odběratelů? S Faktoringem KB tento problém zmizí. Banka odkoupí vaše pohledávky a vy dostanete peníze prakticky ihned. Navíc se nemusíte stresovat s upomínkami a vymáháním – tohle břemeno přebírá banka. Jeden můj známý, velkoobchodník s elektromaterialem, díky faktoringu výrazně zlepšil svou likviditu a mohl si dovolit nabídnout lepší ceny než konkurence.

Pro začínající podnikatele je k dispozici Start-up úvěr, který dává šanci i těm, kteří nemají dlouhou podnikatelskou historii. Máte skvělý nápad, ale chybí vám kapitál? Tady není rozhodující, jak dlouho podnikáte, ale jak dobrý je váš nápad a jak životaschopný je váš plán.

Chcete výhodnější podmínky? Zkuste úvěry se zárukou Evropského investičního fondu. Díky evropské garanci můžete získat nižší úrok nebo mírnější požadavky na zajištění. Je to jako mít strýčka v zádech, který za vás ručí.

Myslíte na životní prostředí a zároveň chcete ušetřit na energiích? EKO úvěr podporuje projekty, které jsou šetrné k přírodě. Tento produkt podporuje investice do obnovitelných zdrojů energie, zateplení budov nebo úsporných technologií. Jeden malý hotel v Krkonoších díky tomuto úvěru instaloval tepelná čerpadla a solární panely – nejen že šetří přírodu, ale po třech letech se mu investice začala vracet v podobě výrazně nižších účtů za energie.

Jste lékař, advokát nebo účetní? KB myslí i na vás. Specializované úvěry pro svobodná povolání respektují specifika vašeho podnikání a často nabízejí výhodnější podmínky. Schvalovací proces je jednodušší a banka lépe chápe váš byznys model.

Nejste si jistí, který úvěr by byl pro vás nejlepší? Nelamte si s tím hlavu. Odborní bankéři Komerční banky jsou připraveni poskytnout individuální konzultace a pomoci s výběrem optimálního finančního řešení, které bude nejlépe odpovídat vašim podnikatelským plánům a možnostem. Vždyť každý podnikatelský příběh je jiný a zaslouží si řešení na míru.

Investice do vašeho podnikání prostřednictvím KB podnikatelského úvěru je jako zasazení semínka do úrodné půdy - s péčí a trpělivostí vyroste v silný strom, který přináší ovoce po mnoho let.

Vojtěch Novotný

Podmínky získání podnikatelského úvěru

Získání podnikatelského úvěru od Komerční banky není žádná věda, když víte, na co se připravit. Dobrá bonita je naprostý základ - prostě musíte bance ukázat, že jste schopni půjčené peníze vrátit. KB se logicky dívá na to, jak finančně zdravá je vaše firma, jestli nestojíte na hliněných nohách a kam vlastně směřujete.

Měli byste mít za sebou aspoň jedno daňové období. Proč? Banka potřebuje vidět nějakou historii, ne jen sliby. Jasně, i když začínáte, šance existuje, ale počítejte s tím, že podmínky budou přísnější a možná budete muset něčím ručit.

KB má různé typy úvěrů podle toho, co přesně potřebujete financovat - provozní náklady, nový stroj, nemovitost nebo třeba překlenutí období, kdy vám zrovna došla hotovost. Čím jasnější a realističtější plán předložíte, tím líp.

Připravte si všechny papíry - účetní výkazy za poslední roky, daňová přiznání a u větších investic podnikatelský plán. Čím preciznější budete v dokumentaci, tím rychleji celý proces poběží.

U větších částek nebo dlouhodobých úvěrů budete téměř jistě potřebovat nějaké zajištění. Může to být nemovitost, vybavení firmy, pohledávky nebo třeba ručitel. Máte-li skvělou bonitu nebo žádáte o menší částku, možná se obejdete i bez zajištění.

Pokud jste u KB dlouhodobým klientem a vždycky jste platili včas, máte body navíc. Nováčci možná budou muset nejdřív otevřít firemní účet, než dostanou úvěr.

Úroková sazba? Ta se šije na míru každému žadateli. Záleží na vaší bonitě, délce splácení, výši úvěru i účelu. Můžete mít fixní sazbu nebo variabilní navázanou na PRIBOR.

Zvýšíte své šance, když přijdete s detailním finančním plánem včetně cash flow. V KB oceňují, když hrajete s otevřenými kartami ohledně rizik vašeho podnikání - stejně na ně časem přijdou, tak proč hrát divadlo?

U investičních úvěrů nebo pro začínající podnikatele banka často chce, abyste sami přispěli 20-30 % z celkové částky. Je to logické - když sami investujete, berete to vážněji.

Celý proces schvalování obvykle trvá 2-4 týdny, ale může to jít i rychleji. U jednodušších případů můžete mít rozhodnutí i za pár dní. Chcete tip? Zajděte si popovídat s bankovním poradcem ještě před oficiální žádostí - ušetříte si spoustu času a nervů.

Výhody KB podnikatelského úvěru

Podnikatelský úvěr od Komerční banky je přesně to, co mnoho z nás podnikatelů hledá. Sám jsem si prošel obdobím, kdy jsem zoufale potřeboval finanční injekci pro svůj rozrůstající se e-shop. Pamatuju si ten pocit, když jsem seděl nad excelovou tabulkou a lomil rukama nad tím, jak zafinancovat nový sklad.

KB nabízí něco, co opravdu oceníte v každodenním podnikatelském shonu - možnost nastavit si parametry úvěru podle vašich reálných možností. Není nic horšího než splátky, které vás v některých měsících položí na lopatky, že? Jednou berete, podruhé sotva pokryjete náklady. S KB si můžete určit, jestli peníze vyčerpáte najednou nebo postupně, což je k nezaplacení třeba když rekonstruujete provozovnu nebo nakupujete vybavení po částech.

Úroková sazba? Ta je fakt konkurenceschopná. Můžete si vybrat fixní - to když potřebujete mít jistotu, kolik přesně budete platit každý měsíc. Anebo variabilní, která se může vyplatit, když úrokové sazby na trhu klesají. Kolikrát jsem slyšel od kolegů podnikatelů: Kdybych tak věděl, že příští rok půjdou sazby dolů, vzal bych si variabilní... No, křišťálovou kouli nemá nikdo z nás, ale možnost volby je k nezaplacení.

Víte, co mě osobně dostalo? Rychlost celého procesu. Když potřebujete peníze na rozjetí nového projektu nebo zaplacení větší objednávky, nemůžete čekat týdny. Sám jsem zažil, jak mi jiná banka vařila z vody celý měsíc. KB to zvládá mnohem rychleji a u menších částek dokonce s minimem papírování. To prostě potěší každého živnostníka, který nemá čas běhat po úřadech a kompletovat hromady dokumentů.

Bankovní poradci v KB nejsou jen lidé v obleku, kteří vám chtějí něco prodat. Poskytují skutečně užitečné poradenství, které vám může ušetřit spoustu peněz. Vzpomínám si, jak mi poradce pomohl rozložit financování firemního auta a vybavení IT tak, abych zbytečně nepřeplácel. Takový osobní přístup se dnes hledá těžko, nemyslíte?

Ať už potřebujete peníze na cokoli - nové stroje, rekonstrukci kanceláře, nákup zboží nebo třeba převzetí konkurenční firmy - KB podnikatelský úvěr to pokryje. Je to jako švýcarský nůž ve světě financování - univerzální nástroj pro různé situace. Jeden měsíc řešíte nedostatek provozního kapitálu, druhý měsíc potřebujete investovat do nového výrobního zařízení. A nemusíte pokaždé hledat jiný finanční produkt.

Pro nás, kteří jsme v podnikání teprve začínali, jsou super speciální programy ve spolupráci s ČMZRB nebo Evropským investičním fondem. Částečné záruky za úvěr mohou být spásou, když nemáte dostatečnou historii nebo majetek k ručení. Vždyť kolik skvělých podnikatelských nápadů nikdy nespatřilo světlo světa jen proto, že začínající firma nedostala šanci?

A co teprve internetové bankovnictví pro správu úvěru! Pamatujete doby, kdy jste museli na každou maličkost do banky? Teď si všechno vyřídíte pár kliknutími - kontrolujete splátky, komunikujete s bankou, máte přehled. Některé menší úvěry dokonce vyřídíte kompletně online. To je přesně to, co v dnešní uspěchané době potřebujeme, ne?

A když k tomu přihodíte další služby KB - výhodnější podnikatelský účet, platební terminály nebo pojištění - začne vám to dávat ještě větší smysl. Tahle synergie služeb vám ušetří nejen peníze, ale hlavně čas a nervy. A ruku na srdce - není právě čas tou nejcennější komoditou pro každého podnikatele?

Úrokové sazby a poplatky

Úrokové sazby u KB podnikatelského úvěru nejsou jen čísla na papíře - jsou to podmínky, které můžou rozhodnout o budoucnosti vašeho podnikání. Výše úrokové sazby se odvíjí především od bonity klienta, délky podnikatelské historie, finančního zdraví společnosti a účelu financování. KB nabízí jak fixní sazby, které vám dají jistotu neměnných splátek (a s nimi i klidnější spaní), tak variabilní sazby, které se mění podle situace na trhu - někdy ve váš prospěch, jindy bohužel ne.

Pokud jste malý podnikatel nebo začínající firma, počítejte s úrokem mezi 5,9 % a 9,5 % ročně. Máte za sebou už pár let úspěšného podnikání a stabilní finance? Pak se můžete těšit na výhodnější podmínky - sazby od 4,5 % ročně. Je důležité zmínit, že aktuální tržní situace a nastavení základních sazeb České národní banky významně ovlivňují konečnou nabídku úrokových sazeb. Není to tak dávno, co byly sazby mnohem nižší, že?

A co poplatky? Ty bohužel nechybí. Základním poplatkem je poplatek za zpracování a vyhodnocení žádosti o úvěr, který se pohybuje v rozmezí 0,3 % až 0,6 % z požadované částky úvěru, minimálně však 5 000 Kč. Tento poplatek zaplatíte, i když nakonec úvěr nedostanete - což není zrovna příjemné. Měsíčně pak budete platit za správu úvěru 300 až 600 Kč podle typu a výše úvěru.

Nevyčerpali jste celý úvěr? KB vám naúčtuje poplatek za rezervaci zdrojů ve výši 0,2 % až 0,5 % ročně z nevyčerpané částky. A kdybyste chtěli úvěr splatit dřív? Připravte si až 2 % z předčasně splácené jistiny jako poplatek.

Naštěstí to není jen o poplatcích a úrocích. KB často přichází s akčními nabídkami, které mohou situaci zpříjemnit. V rámci těchto speciálních akcí může dojít k dočasnému snížení nebo dokonce odpuštění některých poplatků, případně k poskytnutí zvýhodněné úrokové sazby. Stačí sledovat aktuální nabídky nebo se zeptat svého bankéře.

Při vyjednávání podmínek myslete i na zajištění úvěru. Méně rizikové formy zajištění, jako je například nemovitost nebo vysoce likvidní cenné papíry, mohou přispět k získání výhodnější úrokové sazby. Když nabídnete bance kvalitní zástavu, bude klidnější a vy dostanete lepší podmínky.

Máte už úvěr jinde a nejste spokojeni? KB nabízí refinancování stávajících podnikatelských úvěrů, často za výhodnějších podmínek. Je to jako přestup k lepšímu zaměstnavateli - stejná práce, ale lepší podmínky.

Konečné podmínky vám ale nikdo přes internet nestanoví. Až při osobní schůzce s bankéřem KB zjistíte, jaké podmínky můžete reálně získat. Každé podnikání je jiné a KB to ví.

Proces žádosti o podnikatelský úvěr

# Jak na podnikatelský úvěr v KB - krok za krokem

Získat finanční injekci pro vaše podnikání může být někdy pořádná výzva. Papírování, schůzky, čekání na schválení... Znáte to. Před samotným podáním žádosti je vhodné si domluvit schůzku s bankovním poradcem, který vám ukáže cestu džunglí bankovních produktů. A věřte mi, ta džungle umí být hustá!

Příprava je základ úspěchu. Musíte mít v pořádku finanční výkazy, promyšlený podnikatelský plán a doklady o tom, že vaše firma šlape jako hodinky. Nebo aspoň že má potenciál šlapat! Pamatujete, jak jste minulý rok řešili daňové přiznání na poslední chvíli? Teď se vám to může vymstít.

Po první schůzce přichází čas na vyplnění oficiální žádosti. Můžete zajít na pobočku nebo to celé vyřídit z pohodlí domova přes internet. K žádosti přiložíte všechny ty papíry, co jste tak pracně shromáždili - účetní závěrky, daňová přiznání a potvrzení, že nikomu nic nedlužíte.

Komerční banka nabízí různé kategorie podnikatelských úvěrů, které se liší účelem, výší, dobou splatnosti i způsobem zajištění. Máte malou firmu nebo teprve začínáte? Pak je pro vás jako dělaný Profi úvěr, kde nemusíte dávat do zástavy střechu nad hlavou. Plánujete větší investice? Sáhněte po investičním úvěru. A co zemědělci? I na vás KB myslí se speciálními produkty, které respektují, že peníze potřebujete hlavně před sezónou a splácet můžete, až sklidíte úrodu.

Teď přichází ta napínavá část - hodnocení vaší žádosti. Tento proces zahrnuje analýzu předložených finančních výkazů, kontrolu úvěrové historie, posouzení podnikatelského záměru a vyhodnocení celkové rizikovosti poskytnutí úvěru. Banka si vás proklepne ze všech stran. Používá k tomu složité scoringové modely, které zohledňují vše od oboru vašeho podnikání až po to, jak dlouho už se v něm pohybujete.

Někdy se stane, že banka zavolá a chce ještě nějaké dodatečné informace. Není to konec světa! Prostě dodáte, co potřebují, a jedeme dál. Čím rychleji zareagujete, tím dříve se posunete k vytouženému cíli.

Jak dlouho to celé trvá? To je jako s vařením guláše - záleží na ingrediencích. Menší úvěry bez zajištění můžou být schválené už za pár dní, zatímco ty větší, kde dáváte do placu nemovitost, se mohou táhnout i několik týdnů. Komerční banka se snaží celý proces maximálně zefektivnit a nabízí možnost sledovat stav žádosti online prostřednictvím internetového bankovnictví. Takže nemusíte pořád volat a ptát se Už to mám schválené?.

Když vám úvěr konečně schválí, přichází čas na papírování. Dostanete úvěrovou smlouvu plnou podmínek, úrokových sazeb a splátkových kalendářů. Před podpisem smlouvy je důležité si důkladně prostudovat všechny její náležitosti a v případě nejasností se obrátit na bankovního poradce. Nerozumíte něčemu? Ptejte se! Lepší otázka navíc než podpis, kterého budete litovat.

A pak už jen čekáte na peníze. Ty vám buď přijdou najednou, nebo postupně podle toho, jak jste se dohodli. U větších investic je běžné, že banka uvolňuje prostředky po částech - třeba když předložíte faktury od dodavatelů.

Během splácení na vás banka nezapomene. Bude sledovat, jak se vám daří a jestli plníte všechny podmínky. Pro klienty, kteří řádně splácejí své závazky a jejichž podnikání se úspěšně rozvíjí, může KB nabídnout možnost navýšení úvěrového rámce nebo poskytnutí dalších finančních produktů za výhodnějších podmínek. Takže když všechno klape, můžete se těšit na ještě lepší nabídky v budoucnu.

Zajištění úvěru a potřebné dokumenty

Zajištění úvěru je pro Komerční banku naprosto zásadní při rozhodování o poskytnutí peněz podnikatelům. Není se čemu divit – banka potřebuje mít jistotu, že o své prostředky nepřijde, pokud by se vám v podnikání nedařilo.

Jak to vlastně v praxi funguje? Způsob a rozsah zajištění se odvíjí od typu úvěru, jeho výše a také od bonity žadatele. Představte si situaci: máte zavedený obchod s elektronikou, fungujete už pět let a potřebujete menší částku na obnovu vybavení. V takovém případě vám KB může poskytnout úvěr i bez zajištění. Ale když budete chtít postavit novou halu za několik milionů, bez pořádné zástavy se neobejdete.

Nejčastěji podnikatelé ručí nemovitostmi. Máte vlastní dům nebo komerční prostory? Skvělé! Ale nezapomeňte, že banka vám nikdy nepůjčí celou hodnotu nemovitosti. Počítejte s tím, že získáte maximálně 70-80 % její tržní ceny. A samozřejmě musíte mít nemovitost pojištěnou proti požáru, povodni a dalším pohromám – s vinkulací pro banku. Zní to složitě? Není to tak hrozné, jen banka chce mít jistotu, že když vaše nemovitost shoří, pojistka půjde na úhradu úvěru, ne na novou Teslu.

Nemáte nemovitost? Nevadí! Můžete sehnat někoho, kdo za vás bude ručit. Třeba vašeho bohatého strýčka nebo stabilní firmu vašeho kamaráda. Banka si samozřejmě pořádně proklepne, jestli má váš ručitel na to, aby případně váš dluh zaplatil. Tohle řešení je ideální pro začínající podnikatele s dobrými kontakty.

Zajímavou možností je i ručení pohledávkami. Když máte stabilní odběratele, kteří vám pravidelně platí, můžete tyto pohledávky postoupit bance. Představte si, že dodáváte zboží do supermarketů – banka ví, že takové firmy obvykle platí, a může akceptovat tyto budoucí příjmy jako záruku. Pozor ale – pohledávky nesmí být moc staré (maximálně 30 dní po splatnosti) a musí být vůči důvěryhodným firmám. Váš kamarád Pepa z hospody mezi ně asi patřit nebude.

Pro menší firmy a začínající podnikatele existuje ještě jedna cesta – záruky od specializovaných institucí. KB spolupracuje s Českomoravskou záruční a rozvojovou bankou i Evropským investičním fondem. Díky jejich zárukám můžete získat úvěr i s minimálním vlastním zajištěním. Není to tohle řešení pro vás jako dělané?

A teď k té méně zábavné části – papírování. Komerční banka vyžaduje poměrně obsáhlý soubor podkladů. Kromě samotné žádosti o úvěr budete potřebovat výpis z obchodního rejstříku nebo živnostenský list, daňová přiznání za poslední roky a účetní výkazy. Podnikáte teprve krátce? Tím spíš si dejte záležet na podnikatelském záměru! Popište detailně, co chcete financovat, jak to přinese zisk a proč jste lepší než konkurence.

Nezapomeňte přiložit i aktuální mezitímní účetní výkazy, ne starší než 3 měsíce. Banka chce vidět, jak se vám daří právě teď, ne jen loni. Pokud ručíte nemovitostí, připravte si výpis z katastru, znalecký posudek a doklad o pojištění.

Může se zdát, že KB požaduje až příliš mnoho papírů, ale věřte, že to má svůj důvod. Čím lépe bude banka rozumět vašemu podnikání, tím větší šanci máte na získání úvěru za dobrých podmínek. Nejde přece jen o razítko na smlouvě – jde o začátek dlouhodobého partnerství, které může vaše podnikání posunout o pořádný kus dopředu.

Doba splatnosti a možnosti čerpání

Doba splatnosti a možnosti čerpání podnikatelského úvěru od Komerční banky jsou nastavené přesně tak, jak to vaše podnikání potřebuje. Vážně, kdo by chtěl rigidní podmínky, když každá firma funguje jinak?

KB vám nabízí splatnost od 1 roku do 10 let, a když financujete nějakou nemovitost nebo větší projekt, klidně vám to protáhnou až na 15 let. To, jak dlouho budete splácet, závisí hlavně na tom, na co peníze použijete a jak na tom finančně jste. Jasně, když potřebujete prachy na běžný provoz, doba splácení bude kratší. Ale kupujete novou výrobní linku? Tam už vám KB dá víc času na oddech.

Jak můžete peníze čerpat? Způsobů je několik. Jednorázové čerpání se hodí, když potřebujete hned teď koupit třeba nový dodávkový vůz nebo CNC stroj. Naopak postupné čerpání oceníte při rekonstrukci dílny nebo když postupně modernizujete provoz. Znáte to - nejdřív střecha, pak elektrika, pak podlahy...

Máte sezónní výkyvy nebo vám zákazníci platí se zpožděním? Revolvingové čerpání je přesně pro vás! Berete si, kolik zrovna potřebujete, a splácíte, když vám dorazí platby. Není to super?

A co když se vám zadaří a budete chtít úvěr splatit dřív? Žádný problém! Podmínky předčasného splacení najdete v úvěrové smlouvě a liší se podle typu úvěru. Často vám to může ušetřit pěknou sumičku na úrocích.

Splácení si můžete nastavit podle toho, jak vám chodí peníze. Máte radši jistotu stejných splátek, nebo víte, že později budete vydělávat víc? KB vám nabídne rovnoměrné, progresivní i degresivní splácení. A když potřebujete na začátku trochu oddechnout, lze domluvit i odklad splátek jistiny - platíte jen úroky a samotný úvěr začnete splácet později.

Rozjíždíte byznys a nemáte dlouhou historii? I na to KB myslí a nabízí speciální programy, kde vám peníze uvolňují postupně podle toho, jak plníte stanovené cíle nebo na základě faktur.

Při žádosti o úvěr si dobře rozmyslete, jaká doba splatnosti je pro vás ideální. Moc krátká? Můžete mít problém s cash-flow. Příliš dlouhá? Zbytečně přeplatíte. Ale nebojte se, poradci KB s vámi všechno proberou a nastaví podmínky tak, aby vám sedli jako ulitý oblek.

Srovnání s konkurenčními bankovními produkty

Podnikatelský úvěr od KB a konkurence: co vám ostatní neřeknou

Komplexní řešení podnikatelského financování od Komerční banky má oproti konkurenci několik es v rukávu. Když jsem nedávno pomáhal kamarádovi s výběrem úvěru pro jeho rostoucí e-shop, překvapilo mě, kolik rozdílů mezi bankami vlastně existuje.

Úrokové sazby? KB je umí nastavit fakt dobře, zvlášť když už s nimi nějakou dobu spolupracujete a včas platíte. Pamatuji si Petra, který rozjížděl malou pekárnu – u KB dostal mnohem lepší podmínky než u České spořitelny, zatímco jeho známý s zavedenou stavební firmou byl na tom lépe u ČSOB. Moneta sice láká malé podnikatele na jednodušší papírování, ale pak si to vybere na vyšších úrocích. Není to trochu jako když vám někdo nabídne skvělou slevu, ale pak zjistíte, že jste stejně přeplatili?

Co mě osobně vždycky děsilo, bylo zajištění úvěru. KB v tomhle příjemně překvapí – méně rozsáhlé zajištění než některé konkurenční produkty, hlavně u menších částek do 2 milionů. Zkuste si to samé u Raiffeisenbank nebo UniCreditu – i kvůli půlmilionu budete dávat do zástavy kdeco.

S flexibilitou splácení je to u KB taky pohoda. Potřebujete odložit splátku, když máte slabší měsíc? Žádný problém. Chcete změnit splátkový kalendář nebo splatit úvěr dřív? Nebudou vás trestat přemrštěnými pokutami. Fio tohle taky umí, ale nepůjčí vám tolik. Air Bank se sice chlubí moderním přístupem, ale jejich nabídka pro podnikatele je zatím docela hubeňoučká.

Doba schválení a administrativní náročnost – tady KB udělala obrovský pokrok. Dřív jste se načekali, teď je to svižné. Jasně, mBank nebo Equa se tváří jako digitální rychlíci, ale zkuste jim vysvětlit specifickou situaci vaší firmy... hodně štěstí s chatbotem nebo call centrem.

Víte, co je k nezaplacení? Rozsáhlá síť poboček a dostupnost specializovaných bankéřů. Když jsem řešil komplikovaný úvěr pro výrobní firmu, bankéř z KB přijel přímo k nám, prošel provoz a navrhl řešení na míru. Tohle vám Creditas nebo Trinity Bank jen tak nenabídnou.

KB navíc funguje jako takový finanční obchoďák – vedle úvěru dostanete i podnikatelský účet, platební terminály, pojištění a další vychytávky v jednom balíku. Vzpomínám na bývalou Sberbank – úvěr fajn, ale další služby? Docela bída.

Děláte v zemědělství, řemeslech nebo IT? KB má pro vás speciální varianty úvěrů. Kamarád včelař byl nadšený, jak dobře rozuměli jeho sezónním potřebám financování.

A ještě jeden trumf – zvýhodněné úvěry s garancí od ČMZRB nebo EIF. KB umí skvěle propojit komerční peníze s veřejnou podporou. Nedávno jsem viděl, jak díky tomu jedna inovativní firma ušetřila statisíce na úrocích.

Takže až budete příště přemýšlet nad financováním pro vaši firmu, nezírejte jen na úrokovou sazbu. Někdy jsou ty největší výhody schované mezi řádky.

Zkušenosti klientů s KB podnikatelským úvěrem

Zkušenosti s KB podnikatelským úvěrem jsou jako pestrobarevná mozaika příběhů našich podnikatelů. Díky KB podnikatelskému úvěru získal prostředky během pouhých pěti pracovních dnů, což zažil třeba plzeňský výrobce, který potřeboval bleskově financovat nové zařízení. Díky rychlému vyřízení využil časově omezenou nabídku a pořádně ušetřil.

A co teprve flexibilita! Představte si provozovatelku pražských kaváren, která si nastavila splátky podle sezónnosti – v létě, když se kasičky plní, splácí více, v zimě zase méně. Tato individualizace splátkového kalendáře jí pomáhá udržet stabilní cash flow po celý rok. Není to skvělý způsob, jak se přizpůsobit realitě podnikání?

Jasně, papírování kolem schvalování úvěru není zrovna procházka růžovým sadem. Někteří říkají, že KB vyžaduje více dokumentů než konkurence. Ale když vám bankéř pomůže připravit všechny podklady a provede vás celým procesem jako majitele autodopravy, najednou to není takový strašák.

Peníze jsou až na prvním místě, že? Klienti KB často zmiňují konkurenceschopnost nabízených sazeb, zejména při dlouhodobější spolupráci s bankou. Vezměte si třeba stavebníka, který je u KB už přes dekádu – díky své věrnosti dostal lepší podmínky než kdekoliv jinde. Vyplatí se budovat vztah, co myslíte?

A co začínající podnikatelé? Designérka s čerstvě otevřeným studiem získala úvěr i přes minimální podnikatelskou historii. Tento přístup ukazuje, že KB nehodnotí pouze finanční historii, ale i potenciál a kvalitu podnikatelského záměru. Prostě se dívají dopředu, ne jen do účetních knih.

Digitální svět hýbe vším – majitel e-shopu si pochvaluje propojení úvěrového a běžného účtu v mobilní aplikaci KB. Všechno pod palcem, kdykoliv a kdekoliv. To je přece sen každého podnikatele v dnešní uspěchané době!

Samozřejmě, není všechno růžové. Refinancování úvěru někdy připomíná běh překážkovou dráhou. Majitelka kosmetického salonu si postěžovala, že kvůli lepší sazbě musela projít skoro stejnou byrokracií jako při novém úvěru. I přesto u KB zůstala – ostatní služby jí to vynahradily.

Zajímavým trendem je rostoucí zájem o environmentálně zaměřené úvěry. Majitel tiskárny díky speciálnímu programu KB pro zelené investice modernizoval provoz ekologickými technologiemi za výhodnějších podmínek. Podnikání se zelenou duší se zkrátka vyplácí!