Co je nebankovní půjčka bez výpisu

Nebankovní půjčka bez výpisu z účtu - co vlastně nabízí?

Nebankovní společnosti nabízejí půjčky bez nutnosti dokládat výpisy z bankovního účtu, což je obrovská úleva pro spoustu z nás. Pamatujete, jak jste naposledy potřebovali rychle peníze a banka po vás chtěla hromadu papírů? Přesně tomu se tady vyhnete.

Absence nutnosti předkládat výpisy z účtu výrazně urychluje celý proces schvalování a dveře k financím se otevírají i lidem, kteří by v bance neuspěli. Třeba jako můj soused Pavel - freelancer s kolísavými příjmy, kterého banka poslala k šípku, ale nebankovka mu půjčila na opravu auta během jediného dne.

Nemyslete si ale, že jde o půjčky úplně bez ověření. I nebankovky si vás proklepnou, jen jinak. Místo hrabání se ve vašich bankovních výpisech často stačí doložit, že máte práci nebo jiný příjem.

Hlavní výhodou takové půjčky je především rychlost vyřízení. Zatímco v bance čekáte jak na smilování, tady máte často peníze ještě ten samý den. Nedávno moje kamarádka potřebovala rychle zaplatit zálohu na dovolenou - v bance by to nestihla, s nebankovní půjčkou měla peníze do hodiny.

Pro koho je to ideální? Pro živnostníky, lidi s občasnými záznamy v registrech nebo třeba pro mladé, kteří nemají dlouhou finanční historii. Prostě pro každého, komu banka zavřela dveře před nosem.

Je ale fér přiznat, že tato větší dostupnost a flexibilita může být vykoupena vyššími úrokovými sazbami. Logicky - když půjčují i rizikovějším klientům, musí si to někde nahradit. Není to zadarmo, to si přiznejme.

Hodí se to na překlenutí krátkodobé finanční tísně. Pračka odešla do věčných lovišť uprostřed měsíce? Nečekaný výdaj za opravu auta? Přesně v takových situacích může nebankovní půjčka zachránit den.

Před podpisem smlouvy si ale pořádně proklepněte poskytovatele. Na trhu jsou seriózní společnosti, ale narazíte i na predátory. Mrkněte na recenze, ověřte si, jestli je firma registrovaná u ČNB, a hlavně - čtěte smlouvu! I ty drobné písmenka. Věřte mi, vyplatí se to.

Když k tomu přistoupíte s rozumem, může být nebankovní půjčka bez výpisu fajn pomocníkem. Jen si to vždycky dobře spočítejte a půjčte si jen tolik, kolik opravdu zvládnete vrátit.

Výhody oproti bankovním úvěrům

Nebankovní půjčky bez výpisu z účtu jsou dnes záchranným kruhem pro mnoho z nás. Pamatujete si ten pocit, když potřebujete peníze rychle a banka vás nechá čekat týdny? Přesně tenhle problém řeší alternativní finanční řešení, které nepotřebuje nahlížet do vašeho účtu.

Představte si situaci: prasklé vodovodní potrubí v koupelně, nečekaná oprava auta nebo třeba kauce na nový byt. Peníze potřebujete hned, ne za měsíc. Nebankovky vám v takových případech mohou pomoci během jediného dne, někdy dokonce v řádu hodin. Není tohle přesně to, co v krizové situaci potřebujete?

Benevolentnější přístup k vaší finanční minulosti je další velkou výhodou. Kdo z nás někdy neudělal drobnou chybu? Zapomenutá platba, opožděná splátka – v bance vás kvůli tomu mohou odmítnout, ale nebankovní společnosti se dívají spíš na to, jak na tom jste teď, ne co bylo před lety.

Znáte ten stres, když musíte shromáždit hromadu papírů jen proto, abyste dokázali, že máte na splácení? Nižší administrativní náročnost je obrovskou úlevou – žádné výpisy, žádné dokladování příjmů za půl roku zpátky. Tohle ocení hlavně živnostníci nebo ti, kteří mají příjmy trochu nepravidelné.

Co když potřebujete splátky nastavit podle sebe? Jednou měsíčně víc, jednou míň? S nebankovními půjčkami si můžete domluvit podmínky, které vám sednou jako ulité. Zkuste tohle v bance a uvidíte, jak pochodíte.

Diskrétnost celého procesu je pro mnohé z nás klíčová. Ruku na srdce – ne každý chce, aby sousedi, rodina nebo známí věděli o jeho finanční situaci. Vyřídit si půjčku z pohodlí domova, v pyžamu s hrnkem kávy v ruce, bez zvědavých pohledů? To je přece sen!

Potřebujete jen pár tisíc na novou pračku nebo opravu telefonu? V bance by se vám vysmáli, ale nebankovky tyhle menší částky běžně poskytují. Není to skvělé mít možnost půjčit si přesně tolik, kolik skutečně potřebujete?

Dostupnost i pro specifické skupiny je další velké plus. Jste senior, student nebo na rodičovské dovolené? Pak určitě víte, jak těžké je v bance něco získat. Nebankovní půjčky ale myslí i na vás a nabízejí řešení, která respektují vaši životní situaci.

"Finanční svoboda neznamená jen mít peníze, ale mít přístup k penězům, když je potřebujete. Nebankovní půjčka bez výpisu z účtu je mostem k této svobodě pro ty, kterým tradiční cesty zůstávají uzavřené."

Tomáš Hruška

Rizika a vyšší úrokové sazby

Nebankovní půjčky bez výpisu z účtu nejsou jen tak obyčejná věc. Jasně, zní to lákavě - žádné papírování, žádné dokazování příjmů, peníze téměř okamžitě. Ale pozor! Tyhle rychlé peníze s sebou nesou pořádně vysoké úroky, mnohem vyšší než u bank. Zatímco v bance dostanete půjčku třeba s úrokem 6-9 %, nebankovky vám naúčtují klidně 15, 20 i více procent ročně.

Představte si to na běžném příkladu - půjčíte si 50 tisíc na dva roky. V bance zaplatíte třeba 5 tisíc navíc, u nebankovky to může být klidně 15 tisíc. Nenechte se zlákat nízkou měsíční splátkou, vždycky se podívejte na celkovou částku, kterou nakonec zaplatíte! Jasně, 2 tisíce měsíčně zní lépe než 2500, ale když budete splácet o rok déle, nakonec vás to vyjde mnohem dráž.

A to není všechno. Ty smlouvy jsou často plné háčků a skrytých poplatků. Poplatek za zpracování, za vedení účtu, za předčasné splacení... Najednou zjistíte, že platíte mnohem víc, než jste si mysleli. A zkuste nějakou splátku poslat pozdě - penále vám naskočí rychleji, než řeknete půjčka.

Když náhodou nezvládnete splácet, banky s vámi obvykle ještě chvíli jednají. Nebankovky? Ty často vytáhnou těžší kalibr mnohem dřív. Inkasní agentury, vysoké sankce, nepříjemné telefonáty - to všechno může přijít překvapivě rychle.

Nejhorší je ta spirála dluhů, do které se můžete dostat. Nesplácíte jednu půjčku, vezmete si druhou na pokrytí splátek té první. Pak třetí na splácení první a druhé... A než se nadějete, jste v průšvihu až po uši.

U nebankovních půjček taky většinou chybí pojistky pro případ, že se dostanete do potíží. Ztratíte práci? Onemocníte? U banky můžete dostat odklad splátek nebo jiné řešení. U nebankovky? Tam máte často smůlu.

Navíc, i když ČNB dneska dohlíží na poskytovatele půjček přísněji než dřív, pořád existují firmy, které si s pravidly moc hlavu nelámou. Proto vždycky, ale opravdu vždycky, zkontrolujte, jestli má společnost licenci ČNB a jaké má recenze od skutečných klientů.

Ty vysoké úroky nejsou náhoda. Když poskytovatel nevidí, jak hospodaříte s penězi, bere na sebe větší riziko. A to riziko si nechá pořádně zaplatit - vámi.

Požadované doklady pro schválení

Potřebujete nebankovní půjčku bez výpisu z účtu? I když nemusíte předkládat detailní historii vašich bankovních transakcí, nebankovní společnosti stále potřebují ověřit vaši identitu a schopnost splácet, aby se chránily před rizikem. Jasně, nikdo nechce zbytečně odhalovat každou korunu na účtu, ale určitá míra prověření je prostě nutná.

Co tedy budete určitě potřebovat? Základem je platný občanský průkaz – bez toho se nikam nedostanete. Někdy vás požádají i o druhý doklad, třeba řidičák nebo pas, aby si byli jistí, že jste to opravdu vy.

A co váš příjem? I když neuvidí pohyby na účtu, budou chtít vědět, že máte z čeho splácet. Máte stálou práci? Skvěle, stačí potvrzení od zaměstnavatele. Podnikáte? Připravte si daňové přiznání. Není to otravné, když musíte dokazovat, že na to máte? Ale upřímně, půjčit někomu bez jakéhokoli ověření by bylo dost nezodpovědné, nemyslíte?

Někteří poskytovatelé si také rádi ověří, kde vlastně bydlíte – může to být SIPO, účet za elektřinu nebo nájemní smlouva. Není to jen formalita – tyhle dokumenty totiž prozradí i něco o vašich běžných výdajích.

Co když vaše finanční situace není úplně růžová? Nezoufejte! Řešením může být ručitel nebo zástava. Máte někoho, kdo by za vás ručil? Nebo vlastníte nemovitost? To může být vaše vstupenka k penězům, i když váš příjem není ideální.

Nebankovky bez výpisu obvykle vyhledávají lidé, kteří mají své důvody, proč nechtějí ukazovat pohyby na účtu. Možná máte nepravidelné příjmy, exekuci nebo prostě chcete více soukromí. Kdo by se vám divil? Každý má právo na určitou diskrétnost.

Pozor ale na registry dlužníků! I bez výpisu z účtu si většina nebankovních společností prověří, jestli nemáte záznam v SOLUSu nebo jiných registrech. Máte tam nějaký škraloup? Nemusí to být konec světa, ale počítejte s tím, že půjčka může být dražší.

A nakonec – možná vás čeká osobní setkání s obchodním zástupcem. Někdy přijde i k vám domů. Není to jako návštěva tchyně, nebojte se! Je to běžná praxe, jak si společnost udělá lepší obrázek o tom, komu vlastně půjčuje své peníze.

Rychlost vyřízení a dostupnost

Nebankovní půjčky bez výpisu z účtu jsou rychlé a snadno dostupné pro téměř každého. Zatímco v bance čekáte na schválení půjčky i několik dní, nebankovní společnosti vám peníze poskytnou klidně během pár hodin. Představte si situaci – pračka se vám rozbije v pátek večer a v pondělí potřebujete mít čisté oblečení do práce. S nebankovní půjčkou můžete mít peníze na účtu ještě ten samý den a o víkendu už vybírat novou pračku!

Nebankovní poskytovatelé nejsou tak přísní při posuzování vaší bonity jako klasické banky. Nemáte pravidelný příjem? Pracujete na dohodu? Nebo prostě jen nechcete, aby někdo zkoumal každou položku na vašem výpisu? Žádný problém! Tyto společnosti chápou, že život není vždy černobílý a finanční situace každého z nás má své specifické odstíny.

Celý proces žádosti zvládnete, aniž byste museli opustit gauč. Stačí pár kliků na počítači nebo v mobilní aplikaci a žádost je podaná. Žádné fronty, žádné nervózní přešlapování před přepážkou, žádné stohy papírů k podpisu. Díky digitalizaci celého procesu máte půjčku vyřízenou rychleji, než si stihnete uvařit kávu.

A co když potřebujete peníze o půlnoci nebo během nedělního oběda? Na rozdíl od bank, které mají otevřeno jen v pracovní době, mnoho nebankovních společností funguje nonstop. Finanční tíseň přece nepřichází jen mezi devátou a pátou, že?

Každý jsme jiný a nebankovní společnosti to respektují. Potřebujete půjčit méně, ale na delší dobu? Nebo raději větší částku s rychlejším splacením? Většina poskytovatelů je ochotna nastavit podmínky tak, aby vám vyhovovaly. Je to jako když si objednáváte kávu – někdo chce espresso, jiný latté s extra mlékem a bez cukru.

Tyto půjčky jsou často záchranným kruhem pro lidi, kteří by u banky neuspěli. Máte záznam v registru dlužníků? Podnikáte a váš příjem kolísá? Nebo jste právě změnili práci? V nebankovní společnosti máte dveře otevřené.

Jasně, za větší dostupnost a rychlost občas zaplatíte vyšším úrokem. Je to jako s dovážkou jídla – za pohodlí a rychlost si trochu připlatíte. Proto vždy porovnejte několik nabídek a přečtěte si podmínky. S rozumným přístupem vám výhody rychlosti a dostupnosti převáží případné vyšší náklady.

Maximální výše půjčky bez výpisu

Maximální výše půjčky bez výpisu se u nebankovních poskytovatelů může fakt hodně lišit. Někdo vám půjčí pár tisícovek, jinde můžete dostat i statisíce – záleží na tom, koho si vyberete. Většina nebankovek nabízí menší půjčky bez výpisu mezi 5 a 50 tisíci, což ocení hlavně lidi, kterým v bance nechtějí ani ruku podat kvůli jejich finanční minulosti.

Chcete víc peněz? Třeba sto tisíc nebo víc? Pak se připravte, že i když výpis z účtu po vás chtít nebudou, nějaké doklady o příjmu stejně budete muset dodat. Když po vás nechtějí výpis z účtu, neznamená to, že si vůbec neprověří, jestli můžete splácet. Jen používají jiné způsoby, jak zjistit, jestli nejste příliš rizikoví.

Kolik vám půjčí, závisí taky na tom, jestli jste u nich nováček nebo stálý zákazník. Když u nich máte už něco odpůjčeno a všechno jste platili včas, určitě vám příště nabídnou víc. Není výjimkou postupné navyšování maximální částky půjčky s každým splaceným úvěrem – tak vás odměňují za spolehlivost.

Jasně, nebankovky bez výpisu z účtu mají obvykle vyšší úroky než klasické bankovní půjčky. Je to logické – když o vás vědí míň, berou větší riziko. Nemá proto smysl půjčovat si víc, než opravdu potřebujete. Přeplatíte zbytečně moc a ještě si možná naložíte na záda víc, než unesete.

Nebankovní půjčka bez výpisu z účtu může být záchranou, když vám v bance zavřou dveře před nosem. Třeba když máte nepravidelné příjmy, jste živnostník s nízkým základem daně, máte záznam v registru dlužníků nebo prostě potřebujete peníze hned a nemůžete čekat týden, než se banka rozhoupe.

Kolik dostanete, to záleží i na typu půjčky. Krátkodobé mikropůjčky nebo rychlovky před výplatou vám obvykle dají jen menší částky. Pokud hledáte větší sumu, zaměřte se na dlouhodobější nebankovní úvěry. Některé nebankovky nabízejí i půjčky se zástavou nemovitosti bez nutnosti dokládat výpis z účtu – tam se bavíme klidně o milionech.

Když zvažujete, kolik si půjčit, nemyslete jen na to, kolik vám jsou ochotni dát, ale taky na to, kolik reálně potřebujete a zvládnete splácet. Půjčit si víc, než unesete, je cesta do pekel. Když přeceníte své finanční možnosti, můžete skončit v dluhové spirále, ze které není snadné se dostat.

A ještě jedna věc – trh nebankovních půjček se mění rychleji než počasí v dubnu. Podmínky, které platí dnes, můžou být za měsíc úplně jiné. Proto vždycky předem prozkoumejte aktuální nabídky různých poskytovatelů a pořádně je porovnejte – výši půjčky, úroky, poplatky i délku splácení.

Seriózní poskytovatelé na českém trhu

Na českém finančním trhu najdete několik seriózních poskytovatelů nebankovních půjček, kteří vám nabídnou půjčky bez výpisu z účtu, a přitom hrají podle pravidel s férovými podmínkami.

Víte, jak poznat, že jednáte s důvěryhodnou společností? Především by měla být zapsaná v oficiálním registru ČNB. Tenhle rodný list znamená, že firma dodržuje zákony a někdo jí kouká přes rameno. Nebankovní půjčka bez výpisu z účtu od takové společnosti je prostě bezpečnější volba než si půjčit od někoho, kdo v registru chybí.

Solidní poskytovatelé nemají co skrývat. Na jejich webovkách najdete všechny informace jako na dlani – od úrokových sazeb až po RPSN, která zahrnuje veškeré poplatky. Díky tomu hned víte, na čem jste a kolik vás půjčka skutečně bude stát.

A ještě něco – seriózní firma po vás nikdy nebude chtít peníze předem. Pamatujte si tohle pravidlo! Poplatky se účtují až po schválení půjčky, případně jsou součástí splátek. Když po vás někdo chce administrativní poplatek předem, raději se otočte a jděte jinam.

Co když se dostanete do úzkých a nemůžete splácet? Tady se teprve ukáže kvalita poskytovatele. Ti dobří s vámi budou hledat řešení – nabídnou odklad splátek nebo změnu splátkového kalendáře. Nebudou na vás hned posílat vymahače nebo vám vyhrožovat.

Na trhu už léta působí firmy, které si vybudovaly dobré jméno poctivou prací. Poznáte je podle propracovaného zákaznického servisu a přehledných webových stránek s užitečnými kalkulačkami. Díky nim si můžete v klidu domova spočítat, kolik měsíčně zaplatíte a jaká bude celková částka.

I když se jedná o nebankovní půjčku bez výpisu z účtu, neznamená to, že dostanete peníze bez jakéhokoliv ověření. Seriózní poskytovatelé si vaši bonitu prověří jinak – třeba pomocí pracovní smlouvy nebo potvrzení o příjmu. Je to rozumný kompromis mezi dostupností půjčky a zodpovědným přístupem.

Zajímavou alternativou jsou v poslední době peer-to-peer platformy, kde si půjčujete přímo od jiných lidí. I tady najdete seriózní zprostředkovatele s jasnými pravidly a často i nižšími úroky než u klasických nebankovních společností.

Než podepíšete jakoukoliv smlouvu, udělejte si čas na průzkum trhu. Porovnejte několik nabídek, přečtěte si recenze a nebojte se ptát. Solidní poskytovatel vám ochotně vysvětlí všechny nejasnosti a odpoví na vaše otázky. Takhle se vyhnete nepříjemným překvapením a získáte půjčku, která vám skutečně pomůže, místo aby vás dostala do ještě větších problémů.

Alternativní možnosti ověření bonity klienta

Nebankovní půjčky bez výpisu z účtu fungují jinak než klasické bankovní úvěry. Věřitelé totiž musí hledat jiné cesty, jak zjistit, jestli jim peníze vrátíte. Běžně by koukli na váš bankovní výpis, aby viděli, kolik vám chodí na účet a za co utrácíte. Ale co když tento dokument poskytnout nemůžete nebo nechcete?

Nejčastěji vás požádají o pracovní smlouvu nebo potvrzení od zaměstnavatele. Potřebují vidět, že máte stálou práci a pravidelný příjem. Někdy chtějí i potvrzení o výši příjmu za poslední tři měsíce – stačí si o něj říct v mzdové účtárně.

Podnikáte? Pak můžete místo výpisu předložit daňové přiznání. Ukazuje, kolik jste si za minulý rok vydělali, a věřitelům to dává představu o vaší finanční situaci. Výpisy z datové schránky nebo potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu jsou taky dobrým důkazem, že své závazky plníte.

Digitální stopa je dnes důležitější, než si myslíte. Některé společnosti prověřují vaše chování na internetu, aktivitu na sociálních sítích nebo historii online nákupů. Je až překvapivé, jak přesný obrázek o vás mohou získat, aniž by viděli jediný bankovní výpis.

Ověření pomocí referencí je další cestou. I když neukážete výpis, věřitel se může podívat do registrů dlužníků jako BRKI, NRKI nebo SOLUS. Tam zjistí, jestli máte někde nesplacené dluhy nebo jak jste spláceli v minulosti. Tohle je vlastně taková vaše finanční vizitka.

Nemáte ideální bonitu? Někdy pomůže ručení majetkem nebo spolehlivý ručitel. Pro věřitele to znamená jistotu, že o své peníze nepřijde, i kdyby se vám nedařilo splácet. Je to jako pojistka, která mu dovolí půjčit i tam, kde by jinak váhal.

Některé nebankovní společnosti praktikují zajímavý přístup postupného budování důvěry. Nejdřív vám půjčí menší částku na kratší dobu. Když dokážete, že umíte včas splácet, otevřou se vám dveře k výhodnějším podmínkám a vyšším částkám. Je to jako když si budujete kredit – krok za krokem.

Je fér přiznat, že alternativní metody ověřování bonity jsou pro věřitele riskantnější, což se obvykle odrazí ve vyšších úrocích. Vždycky si proto dobře propočítejte, jestli se vám taková půjčka vyplatí. Někdy může být lepší počkat a našetřit si, než se pouštět do drahého úvěru. Nebo nezkusit přece jen oslovit i banku?

Na co si dát pozor před podpisem

Než podepíšete smlouvu o nebankovní půjčce bez výpisu z účtu, musíte si dát pozor na několik věcí, které vám můžou pořádně zamotat hlavu. Kolikrát se mi stalo, že kamarád podepsal výhodnou půjčku a pak se divil, co všechno v ní bylo schované! To drobné písmo na konci stránky často skrývá právě ty nejdůležitější informace – poplatky, které vůbec nečekal, nebo sankce, které ho později dohonily.

Víte, co je při výběru půjčky naprosto klíčové? RPSN neboli roční procentní sazba nákladů. Není to jen obyčejný úrok, ale zahrnuje všechny možné poplatky spojené s půjčkou. U nebankovek bez výpisu bývá často pěkně mastná. Sám jsem zažil situaci, kdy známý jásal nad nízkým úrokem 8 %, ale RPSN bylo ve skutečnosti přes 25 %! To je jako když vám někdo prodá levné auto, ale zatají, že každý měsíc musíte platit tisícovku jen za to, že ho máte v garáži.

A co když chcete půjčku splatit dřív? No, to by vás mohlo nepěkně překvapit. Některé společnosti vám naúčtují takový poplatek za předčasné splacení, že se vám z toho zatočí hlava. Jako by vás trestali za to, že chcete být zodpovědní a zbavit se dluhu!

Když náhodou prošvihnete splátku – a ruku na srdce, stát se to může každému – nebankovky umí být pěkně drsné. Stačí jeden den zpoždění a hned vám naskakují pokuty, nebo vám dokonce řeknou, že chtějí celou půjčku najednou. To je, jako kdyby vám pronajímatel chtěl vystěhovat byt kvůli jednomu opožděnému nájmu!

Prověřit si firmu, od které si půjčujete, je naprostý základ. Na trhu je spousta solidních společností, ale taky dost takových, co vám slíbí hory doly a pak vás dostanou do pořádné kaše. Koukněte se, jestli je firma registrovaná u ČNB a přečtěte si, co o ní píšou ostatní lidé. Jednou jsem málem naletěl firmě, která měla krásné webovky, ale na internetu o ní bylo jen pár vágních recenzí – a pak jsem zjistil, že nemá ani potřebné povolení!

Dávejte si bacha na to, čím za půjčku ručíte. Pokud po vás chtějí dát do zástavy barák kvůli půjčce 50 tisíc, něco smrdí. Je to jako byste dali kamarádovi do zástavy auto, když si od vás půjčí na kino.

Zajímá vás, kolik vlastně celkem zaplatíte? To by mělo! Lidi často koukají jen na to, kolik dají měsíčně, ale zapomínají spočítat celkovou sumu. A ta může být u nebankovek bez výpisu z účtu pořádně vysoká. Měl jsem souseda, který si půjčil 100 tisíc a nakonec zaplatil skoro dvojnásobek – to je, jako byste koupili dva telefony, ale domů si odnesli jen jeden.

Dejte si taky pozor na bezplatné služby, které najednou bezplatné nejsou. Třeba když vám řeknou, že upomínky jsou zdarma, ale pak zjistíte, že každá stojí 300 korun. Nebo když změna splátkového kalendáře vyjde na tisícovku.

Pokud něčemu ve smlouvě nerozumíte, ptejte se! Nebo si radši zajděte za právníkem. Těch pár stovek za konzultaci vás může uchránit před mnohatisícovými problémy v budoucnu. Vždyť podpisem se zavazujete na několik let dopředu – to je delší doba, než vydrží průměrný vztah nebo auto!

Legislativní ochrana spotřebitele

# Legislativní ochrana u nebankovních půjček

Trh s nebankovními půjčkami se v naší zemi v posledních letech pořádně proměnil. Pamatujete si doby, kdy stačilo živnostenské oprávnění a kdokoli mohl začít půjčovat peníze? Ty časy jsou naštěstí pryč.

Nebankovní půjčka bez výpisu z účtu je dnes mnohem bezpečnější produkt než dříve. Proč? Protože zákon č. 257/2016 Sb. pořádně zatopil všem pochybným poskytovatelům. Všichni poskytovatelé spotřebitelských úvěrů musí mít licenci od České národní banky, což vyhnalo z trhu spoustu nepoctivců.

Představte si situaci: Potřebujete rychle peníze a nechcete bance ukazovat, jak hospodaříte. I když nebankovní společnosti nepožadují výpis z účtu, stejně musí nějak prověřit, zda budete schopni splácet. Nakouknou třeba do registru dlužníků nebo si ověří vaše příjmy jiným způsobem. Když to neudělají a půjčí vám, i když je jasné, že na splácení nemáte, může být celá smlouva neplatná!

A co když se dostanete do problémů se splácením? I tady je o vás postaráno. Žádné astronomické pokuty a úroky z prodlení jako dřív. Celkové náklady spojené s vymáháním dluhu nesmí přesáhnout zákonem stanovené limity. Vzpomínáte na ty hrozivé příběhy, kdy z půjčky 10 tisíc nakonec člověk platil statisíce? To už dnes nehrozí.

Rozmysleli jste si půjčku krátce po podpisu? Máte 14 dní na odstoupení od smlouvy bez udání důvodu. Podařilo se vám sehnat peníze jinde a chcete půjčku předčasně splatit? Můžete, a poskytovatel si může účtovat jen skutečné náklady spojené s předčasným splacením.

Dříve bylo běžné, že vám věřitel dal podepsat směnku, a když jste nespláceli, měli jste prakticky smůlu. Dnes je používání směnek jako zajištění spotřebitelských úvěrů zakázáno. Toto opatření významně zvýšilo ochranu spotřebitelů a dalo jim větší šanci na férové jednání.

Nedohodli jste se s poskytovatelem nebankovní půjčky bez výpisu z účtu? Nemusíte hned k soudu. Můžete se obrátit na finančního arbitra, což je rychlejší a levnější cesta k řešení sporu.

I přes všechna tato opatření platí – dvakrát měř, jednou řež. Čtěte smlouvy, ptejte se na nejasnosti a nepodepisujte nic, čemu nerozumíte. Vždyť jde o vaše peníze, ne?