Představení podnikatelských úvěrů Komerční banky

Komerční banka je jednou z předních finančních institucí v České republice, která se zaměřuje na poskytování komplexních finančních služeb pro podnikatele a firmy všech velikostí. V rámci svého portfolia nabízí širokou škálu podnikatelských úvěrů, které jsou navrženy tak, aby vyhovovaly různorodým potřebám podnikatelského sektoru.

Znáte ten pocit, kdy máte skvělý nápad na rozšíření firmy, ale chybí vám kapitál? Podnikatelské úvěry od Komerčky jsou přesně tím flexibilním finančním nástrojem, který vám pomůže realizovat vaše sny. Ať už potřebujete pokrýt provozní náklady nebo investovat do nového vybavení, banka vám nabídne řešení na míru s možností nastavit splátky podle vašich možností.

Rozjíždíte podnikání a banky vás odmítají kvůli chybějící historii? S tím je konec! Profi úvěr Start je speciálně navržený právě pro vás, začínající podnikatele. Pamatuju si, jak můj kamarád Martin začínal s malou kavárnou – díky tomuto úvěru mohl nakoupit vybavení, aniž by musel prokazovat několikaletou podnikatelskou minulost. A dnes? Jeho podnik vzkvétá a zaměstnává pět lidí!

Máte zaběhnutou firmu a potřebujete rychle řešit financování? Profi úvěr vám ušetří hodiny papírování a čekání. Stačí minimum dokladů a peníze můžete mít na účtu mnohem rychleji, než byste čekali. Pro větší projekty je tu pak Investiční úvěr, který vám umožní rozložit splácení na delší dobu – klidně i několik let. Takhle nedávno financoval můj známý výrobní halu a mohl si dovolit splátky, které nezatížily jeho cash-flow.

A co když podnikáte v nějakém specifickém oboru? I na to Komerčka myslí! Nabízí speciální úvěry na financování zemědělské techniky pro farmáře, programy pro doktory nebo třeba financování projektů podpořených z EU fondů. Není úžasné, když vám rozumí někdo, kdo zná specifika vašeho odvětví?

Co dělá Komerční banku výjimečnou, je individuální přístup k potřebám klientů. Nejste jen číslo v systému – váš podnikatelský záměr posoudí zkušení firemní bankéři, kteří s vámi proberou všechny možnosti a najdou řešení přesně pro vás. Vždyť každý byznys je jiný, ne?

Trápí vás nedostatek zajištění pro získání úvěru? I s tím vám Komerčka pomůže díky spolupráci s Českomoravskou záruční a rozvojovou bankou. Tato spolupráce otevírá dveře k financování i menším firmám, které nemají dostatek vlastních záruk.

Kdo má čas běhat po pobočkách? Proces žádosti o úvěr je maximálně zjednodušen a většinu věcí vyřídíte online z pohodlí kanceláře nebo domova. Přes internetové bankovnictví nebo mobilní aplikaci sledujete stav žádosti, komunikujete s bankou a spravujete své úvěry. Paráda, že?

Čas od času Komerčka přichází s zvýhodněnými nabídkami a akcemi – nižší úroky, odpuštění poplatků nebo jiné výhody. Vyplatí se proto sledovat aktuální nabídky, protože můžete výrazně ušetřit. Minulý měsíc jsem díky takové akci ušetřil na poplatcích za zpracování úvěru několik tisíc korun!

Díky dlouhodobé tradici a zkušenostem je Komerční banka spolehlivým partnerem pro rozvoj podnikání. Když potřebujete finanční podporu, která vám pomůže růst a uspět na trhu, máte se na koho obrátit.

Typy úvěrů pro podnikatele a firmy

Komplexní portfolio úvěrových produktů Komerční banky pro podnikatele a firmy nabízí řešení pro každou situaci. Ať už rozjíždíte byznys nebo potřebujete finance na další rozvoj, určitě si vyberete.

Provozní úvěry jsou něco jako finanční polštář pro váš každodenní byznys. Znáte to - faktura od dodavatele přijde hned, ale zákazník zaplatí až za měsíc. A přesně tyhle mezery vám pomůže překlenout kontokorent. Čerpáte jen když potřebujete a platíte úroky jen z toho, co skutečně využíváte. Žádné zbytečné výdaje! Dodáváte pravidelně zboží a potřebujete stabilní přísun peněz? Revolvingový úvěr vám umožní opakovaně čerpat finance podle vašich aktuálních potřeb.

Dlouhodobější projekty a rozvoj podnikání vyžadují jiný přístup. Investiční úvěry jsou jako stavební kameny budoucnosti vaší firmy. Chcete modernizovat výrobní linku nebo koupit novou provozovnu? Tyto úvěry vám umožní rozložit splátky na několik let, někdy i desítek let. Vaše měsíční cash-flow tak zůstane zdravé a vy se můžete soustředit na to, co umíte nejlíp - na vaše podnikání. Komerční banka navíc spolupracuje s Evropskou investiční bankou, takže pro malé a střední podniky jsou k dispozici i zvýhodněné podmínky. Není to skvělá příležitost posunout váš byznys na další úroveň?

Plánujete koupit nebo postavit vlastní provozovnu? Charakteristickým rysem hypotečních úvěrů je jejich zajištění zástavním právem k nemovitosti, což vám přinese výhodnější úroky. Můžete si zafixovat sazbu na různá období a přesně vědět, kolik budete platit příští měsíc, za rok i za pět let. Tohle klidné spaní se v dnešní nejisté době opravdu hodí, nemyslíte?

Začínáte s podnikáním a banky se na vás dívají s nedůvěrou? I na to Komerční banka myslí. Start-up úvěry často přicházejí s bonusem v podobě poradenství nebo mentoringu. Někdy můžete využít i záruky od státních institucí. Každý někdy začínal a první roky bývají nejtěžší - proč si je zbytečně komplikovat nedostatkem financí?

Míříte se svým byznysem za hranice? Exportní úvěry v cizích měnách vám pomohou eliminovat kurzové riziko. K tomu přihoďte akreditivy nebo bankovní záruky a vaše zahraniční obchody budou mnohem bezpečnější.

Faktoring a forfaiting představují alternativní formy financování pro situace, kdy potřebujete peníze hned, ale vaši odběratelé platí později. Proč čekat 60 dní na zaplacení faktury, když můžete mít peníze téměř okamžitě? Faktoring řeší krátkodobé pohledávky doma, forfaiting ty dlouhodobější ze zahraničí.

Potřebujete nové auto nebo výrobní linku, ale nechcete zatěžovat cash-flow jednorázovou investicí? Leasingové financování vám umožní získat, co potřebujete, a platit postupně. Někdy je to i daňově výhodnější než klasický úvěr - váš účetní vám určitě rád poradí konkrétní výhody pro vaši situaci.

Důležitým aspektem podnikatelských úvěrů je jejich zajištění, které se liší podle vašich možností a potřeb. Nemovitost, stroje, pohledávky nebo ručení - Komerční banka přistupuje ke každému klientovi individuálně. Pokud máte skvělou platební historii, můžete dokonce získat i nezajištěný úvěr. Trochu vyšší úrok, ale minimum papírování a maximální flexibilita. Stojí to za zvážení, že?

Podmínky získání podnikatelského úvěru

# Jak získat podnikatelský úvěr od Komerční banky

Rozvoj podnikání často vyžaduje finanční injekci, a právě tehdy přichází na řadu podnikatelský úvěr. Pro úspěšné získání podnikatelského úvěru je však nezbytné splnit několik základních podmínek, které banka vyžaduje. Pojďme se podívat, co Komerční banka očekává a jak si můžete cestu k financím usnadnit.

Pamatujete si své podnikatelské začátky? Komerční banka chce vidět, že už máte něco za sebou – obvykle alespoň rok podnikání. U větších částek může chtít i delší historii. Je to logické, ne? I vy byste váhali půjčit peníze někomu, kdo teprve včera rozjel svůj byznys.

Finance musí dávat smysl. Žadatel musí předložit kompletní účetní výkazy, jako jsou rozvaha, výkaz zisku a ztráty, případně daňové přiznání za poslední uzavřené účetní období. Banka potřebuje vidět, že vaše podnikání je zdravé a dokáže unést další finanční závazek. Není to příjemné papírování, ale bez toho to prostě nejde.

Na co vlastně ty peníze potřebujete? Tuhle otázku vám banka určitě položí. Komerční banka klade důraz na to, aby účel úvěru byl v souladu s podnikatelským záměrem a přispíval k dalšímu rozvoji firmy. Chcete rozšířit výrobu? Nakoupit nové stroje? Nebo potřebujete překlenout období, kdy čekáte na platby od odběratelů? Jasná vize využití peněz je naprostý základ.

Co můžete nabídnout jako záruku? Podle výše úvěru a vaší bonity může banka požadovat různé formy zajištění – nemovitost, stroje, pohledávky nebo třeba zásoby. Máte-li skvělou bonitu, možná získáte i nezajištěný úvěr, ale počítejte s vyšším úrokem. Férový obchod, ne?

Začínáte s novým projektem? Pak se připravte na to, že budete potřebovat pořádný podnikatelský plán. Kvalitně zpracovaný podnikatelský plán by měl obsahovat analýzu trhu, konkurence, marketingovou strategii, finanční plán včetně předpokládaných příjmů a výdajů a jasnou vizi budoucího směřování podniku. Zkrátka musíte bankéře přesvědčit, že víte, co děláte.

Jak jste na tom s úvěrovou historií? Spláceli jste vždy včas své závazky? Banka si vás proklepne a jakékoliv kostlivce ve skříni najde. Jeden nezaplacený účet za telefon před pěti lety vás možná o úvěr nepřipraví, ale systematické problémy se splácením jsou vážnou překážkou.

Jste OSVČ nebo máte s.r.o.? Komerční banka přizpůsobuje své požadavky a nabídku úvěrových produktů podle specifik jednotlivých právních forem. Pro živnostníky může být proces administrativně jednodušší, ale společnosti s ručením omezeným zase lépe chrání osobní majetek. Co je pro vás výhodnější?

A nezapomeňte – i osobní setkání s bankéřem hraje roli. Připravte se, oblékněte se adekvátně a komunikujte profesionálně. Banka hledá partnery pro dlouhodobou spolupráci, ne jednorázové zákazníky.

Chcete zvýšit své šance? Komerční banka nabízí svým klientům také poradenství, které může pomoci optimalizovat žádost o úvěr a zvýšit šance na jeho získání za výhodných podmínek. Nebojte se této možnosti využít – koneckonců, bankéři přesně vědí, co jejich kolegové při schvalování úvěrů hledají.

Výhody úvěrů od Komerční banky

Podnikatelské úvěry od Komerční banky jsou už léta spolehlivým parťákem pro tisíce českých firem. Nejsou to jen peníze na účtu – je to cesta, jak posunout vaše podnikání tam, kam jste vždycky chtěli.

Každá firma je jiný příběh, že? Proto KB nenabízí uniformní řešení, ale přizpůsobuje své produkty přesně vašim potřebám. Máte napjatý cash-flow a potřebujete překlenout slabší období? Nebo jste konečně našli ty dokonalé prostory pro rozšíření výroby? Možná chcete modernizovat vybavení, které pamatuje ještě vaše podnikatelské začátky? V každém případě vám KB nabídne řešení, které sedne jako ulité.

Peníze od KB vás nebudou stát majlant. Výhodné úrokové sazby patří k hlavním důvodům, proč se podnikatelé znovu a znovu vrací právě sem. A víte co? Když prokážete, že umíte splácet a budujete s bankou dlouhodobý vztah, podmínky se mohou ještě vylepšit. Kolik podnikatelů zbytečně přeplácí své úvěry jinde, zatímco by mohli tyto prostředky investovat do rozvoje?

Pamatujete si ještě doby, kdy jste na schválení úvěru čekali týdny? V KB jsou ty časy pryč. Rychlé a transparentní schvalování je dnes standard. Někdy stačí doslova pár hodin a máte jasno. To oceníte hlavně ve chvíli, kdy se nečekaně objeví zajímavá obchodní příležitost nebo když potřebujete bleskově reagovat na změnu situace na trhu.

Daří se vám lépe, než jste čekali? Skvělé! Možnost předčasného splacení bez zbytečných pokut vám dává svobodu naložit s vašimi penězi podle aktuální situace. Tohle je výhoda, kterou mnoho bank stále nenabízí.

S KB nezískáte jen peníze, ale i chytré hlavy, které vám pomohou je správně využít. Odborné konzultace a poradenství mohou být k nezaplacení – zvlášť když teprve rozjíždíte byznys nebo vstupujete na neznámý trh. Bankéři KB znají příběhy úspěšných i méně úspěšných firem a jejich zkušenosti vám mohou ušetřit bolestné omyly.

Věrnost se vyplácí, to platí i v bankovnictví. Věrnostní program KB nabízí řadu benefitů, které jdou daleko za hranice běžných služeb. Není příjemné mít všechny finance pod jednou střechou a ještě za to být odměňován?

Kdo dnes nemá čas běhat po pobočkách? Digitalizace a inovace v KB znamenají, že svůj úvěr můžete spravovat odkudkoli a kdykoli. Třeba pozdě večer, když konečně doděláte všechnu práci a máte chvilku na finanční plánování. Nebo v neděli ráno u kávy, kdy máte klid na promyšlení dalších kroků.

Za vším stojí stabilita a důvěryhodnost Komerční banky jako součásti skupiny Société Générale. V době, kdy se ekonomika houpe jako na houpačce, je spolupráce se silným a stabilním partnerem k nezaplacení. A mimochodem, když vaši dodavatelé nebo odběratelé vidí, že vás financuje respektovaná banka, hned vás berou vážněji.

Investice do podnikání je jako setba semínek do úrodné půdy. S podnikatelským úvěrem od Komerční banky máte šanci na bohatou sklizeň a růst vašeho byznysu.

Tomáš Novotný

Úrokové sazby a poplatky

Úrokové sazby u podnikatelských úvěrů Komerční banky se pohybují v rozmezí od 5,9 % do 9,8 % p.a. a odvíjí se od několika zásadních faktorů. Není to jen o číslech na papíře - banka se dívá na vaši bonitu, jak dlouho podnikáte, na co peníze potřebujete a jaké zajištění můžete nabídnout.

Máte na výběr mezi fixní a variabilní sazbou. S fixní sazbou budete přesně vědět, kolik každý měsíc zaplatíte - žádné překvapení v podobě vyšší splátky vás nečeká. To se hodí, když potřebujete mít své finance pod kontrolou. Variabilní sazba je naopak navázaná na PRIBOR, což může být výhra, když úrokové sazby na trhu klesají. Pamatujete, jak to bylo před pár lety?

K samotné sazbě musíte připočítat i různé poplatky, které dokážou pořádně zahýbat s celkovou cenou úvěru. Jednorázový poplatek za zpracování žádosti vás vyjde na 0,3 % až 0,6 % z částky, kterou si chcete půjčit (minimálně však 2 000 Kč). A pozor - tento poplatek zaplatíte, i když vám banka nakonec půjčku neschválí. Za poskytnutí úvěru si KB naúčtuje dalších 0,6 % až 1,2 % z celkové výše.

A to není vše. Každý měsíc budete platit za správu úvěrového účtu mezi 300 až 600 Kč. Využíváte kontokorent nebo revolvingový úvěr? Počítejte s poplatkem za rezervaci zdrojů - 0,2 % až 0,5 % ročně z nevyužité částky. Banka vás tím vlastně pobízí, abyste sjednaný limit skutečně využívali.

Co když se vám zadaří a budete chtít úvěr splatit dřív? U úvěrů s fixní sazbou si KB naúčtuje až 1 % z předčasně splacené částky za každý rok zbývající do konce fixace. U variabilních sazeb je to mírnější - obvykle 0,3 % až 0,5 %.

Existují ale i zajímavější cesty. KB spolupracuje s Evropským investičním fondem a Českomoravskou záruční bankou na speciálních programech, kde můžete získat sazbu až o celý procentní bod nižší. Začínáte s podnikáním nebo patříte mezi malé či střední podniky? Tyto programy by vás mohly zajímat.

Věrnost se vyplácí i v bankovnictví. Jste dlouhodobým klientem KB a využíváte i další služby? Můžete získat individuální úrokové zvýhodnění až 0,5 procentního bodu. Stejně tak, když nabídnete nadstandardní zajištění, třeba hodnotnou nemovitost.

Nezapomeňte započítat i povinné pojištění, které banka u některých typů úvěrů vyžaduje. Ať už jde o pojištění zastavené nemovitosti nebo životní pojištění jednatele. Ročně vás to může stát několik tisíc korun navíc.

Při rozhodování sledujte hlavně RPSN, které odhalí skutečnou cenu úvěru včetně všech poplatků. U KB bývá RPSN obvykle o 0,5 až 2 procentní body vyšší než samotná úroková sazba - a to už může ve vašich finančních plánech hrát významnou roli. Není to nakonec tak složité, jak to na první pohled vypadá, ne?

Proces žádosti a schvalování úvěru

# Jak probíhá žádost o podnikatelský úvěr v Komerční bance

Hledáte finanční injekci pro své podnikání? Každý podnikatelský úvěr v Komerční bance je posuzován individuálně - tohle není žádný automatický proces, kde by vás hodil počítač do nějaké škatulky.

Celý proces začíná přátelskou konzultací, kdy si s bankéřem popovídáte o tom, co vlastně potřebujete. Jde o rozšíření výroby? Nákup nového vybavení? Nebo potřebujete překlenout složitější období? Každý příběh je jiný a KB to chápe.

Než se ale pustíte do schůzky, připravte si dokumenty. Budete potřebovat občanku, výpis z obchodního rejstříku (ne starší než tři měsíce), daňová přiznání za poslední dva roky s přílohami, aktuální finanční výkazy a váš podnikatelský záměr. Pokud plánujete ručit nemovitostí, nezapomeňte přibalit také výpis z katastru, znalecký posudek a doklad o nabytí nemovitosti. Zní to jako hromada papírů? Nebojte, poradce vám se vším pomůže.

Na osobní schůzce proberete detaily - kolik peněz potřebujete, na jak dlouho a jak byste je spláceli. Tady je prostor pro všechny vaše otázky ohledně úroků a poplatků. Není na škodu být upřímný - čím lépe bankéř pochopí vaše podnikání, tím lépe vám může poradit.

Po odevzdání žádosti nastupuje úvěrové oddělení. Proces hodnocení zahrnuje komplexní analýzu vašeho finančního zdraví - podívají se na vaši úvěrovou historii, stabilitu podnikání i potenciál do budoucna. Představte si to jako finanční rentgen vašeho byznysu. Zkontrolují si vás také v registrech dlužníků - prostě chtějí vědět, jestli plníte své závazky včas.

U začínajících podnikatelů je to trochu složitější. Nemáte historii? Nevadí, ale možná budete potřebovat silnější zajištění nebo vlastní spoluúčast. Každý někdy začínal, i KB to chápe.

Jak dlouho na odpověď čekat? U běžných úvěrů se rozhodnutí dozvíte obvykle do 5 pracovních dnů, složitější případy mohou zabrat i několik týdnů. Mezitím po vás možná budou chtít ještě nějaké doplňující informace - to je normální, neberte to jako komplikaci.

Když úvěr schválí, přichází na řadu smlouva. Před podpisem si všechno pořádně pročtěte - jde přece o vaše peníze a závazky na několik let. Nejste si něčím jistí? Ptejte se! Od toho tam bankéř je.

Peníze můžete dostat najednou nebo postupně podle vašich potřeb. Některé firmy ocení možnost přímé úhrady faktur dodavatelům - ušetří to papírování a máte jistotu, že peníze jdou tam, kam mají.

Po celou dobu splácení máte k dispozici svého bankéře. Změnila se vaše situace? Potřebujete upravit splátkový kalendář? Pravidelná komunikace a otevřenost jsou základem dobrého vztahu s bankou - může se vám to vrátit, až budete potřebovat další financování.

Zajištění úvěru a potřebné dokumenty

Zajištění úvěru pro podnikatele u Komerční banky

Když se pustíte do žádosti o podnikatelský úvěr u Komerční banky, připravte se na to, že banka bude chtít nějaké záruky. Je to vlastně logické – půjčují vám peníze a potřebují mít jistotu, že je zase uvidí.

Nejčastější formou zajištění je nemovitost – může to být vaše provozovna, sklad, výrobní hala nebo třeba i dům. Banka vám ale nepůjčí celou hodnotu nemovitosti – počítejte s tím, že dostanete maximálně 70-80 % částky, kterou stanoví jejich odhadce. Tak to prostě chodí.

A co když nemáte vhodnou nemovitost? Nezoufejte! Existují i jiné možnosti. Můžete najít někoho, kdo za vás bude ručit – třeba jinou firmu nebo člověka, který má dostatečný majetek. Zastavit můžete i movité věci jako výrobní linky, stroje nebo firemní auta. V některých případech lze jako zajištění použít i pohledávky z obchodního styku, cenné papíry nebo termínované vklady. A jestli máte skvělou platební historii, můžete zkusit požádat o nezajištěný úvěr – jen počítejte s vyšším úrokem.

Papírování je bohužel nevyhnutelné. Základem je kompletní žádost o úvěr, ke které musíte přiložit výpis z obchodního rejstříku nebo živnostenský list (ne starší než 3 měsíce). Banka si samozřejmě bude chtít prohlédnout vaše finance – připravte si rozvahu a výkaz zisku a ztráty za poslední 2-3 roky, případně daňová přiznání potvrzená finančním úřadem.

Máte konkrétní podnikatelský záměr? Pak budete potřebovat solidní podnikatelský plán. Nezapomeňte v něm popsat, co přesně chcete dělat, jak vypadá konkurence, jakou máte marketingovou strategii a hlavně – jak to celé zaplatíte. Kvalitně zpracovaný podnikatelský plán významně zvyšuje šance na schválení úvěru. Není to zbytečná byrokracie – banka potřebuje vědět, že své peníze investuje rozumně.

Pokud ručíte nemovitostí, připravte si výpis z katastru (maximálně 3 měsíce starý), snímek z katastrální mapy, doklady o tom, jak jste nemovitost získali, a pár fotek. Banka si pak pošle svého odhadce, aby určil, kolik nemovitost skutečně stojí. U movitých věcí budete potřebovat doklady o vlastnictví nebo znalecké posudky.

Důležitou součástí úvěrového procesu je také prověření bonity žadatele. Nebojte se, nejde o žádné špehování – banka si jen potřebuje ověřit, že splácíte své závazky včas a nejste po uši v dluzích. Podepíšete souhlas s nahlédnutím do úvěrových registrů a doložíte, že nemáte dluhy u finančáku, sociálky a zdravotní pojišťovny (tyto dokumenty by neměly být starší než 30 dní).

Podle typu úvěru můžete potřebovat i další doklady – kupní smlouvy, smlouvy o dílo, faktury nebo rozpočty stavebních prací. Chcete refinancovat stávající úvěr? Pak přineste úvěrovou smlouvu a potvrzení o tom, kolik ještě dlužíte.

Celý proces trvá několik týdnů – záleží na složitosti vašeho případu a na tom, jak rychle dodáte všechny podklady. Proto je vhodné začít s přípravou dokumentace s dostatečným předstihem a konzultovat všechny náležitosti s bankéřem pro podnikatele. Věřte mi, dobrý bankéř vám může ušetřit spoustu času a nervů. Nakonec – jde přece o vaše podnikání a jeho budoucnost!

Doba splatnosti a možnosti předčasného splacení

Doba splatnosti podnikatelských úvěrů v KB: Na co se připravit?

Standardně nabízí Komerční banka podnikatelské úvěry s dobou splatnosti od 1 roku až do 15 let, přičemž konkrétní délka závisí na tom, na co peníze vlastně potřebujete. Provozní finance? Tam počítejte s kratší dobou 1-5 let. Kupujete nemovitost nebo nové stroje? V tom případě můžete splácet až 15 let.

Znáte ten pocit, když řešíte, jak nastavit splátky? Kratší doba znamená vyšší měsíční zatížení, ale ušetříte na úrocích. Delší doba splatnosti sice znamená nižší měsíční splátky, ale v konečném důsledku zaplatíte více na úrocích. Je to jako s kávou na splátky – buď ji zaplatíte rychle a ušetříte, nebo pomalu a připlatíte si za komfort.

KB vám nabízí různé možnosti splátek. Můžete platit stejnou částku každý měsíc nebo zvolit anuitní splácení. A co teprve když vaše podnikání má sezónní výkyvy? I s tím si poradí – nepravidelný splátkový kalendář může být přesně to, co potřebujete. Představte si třeba, že provozujete zahradnictví – v létě vyděláváte více, v zimě méně. Proč tedy neplatit vyšší splátky v létě a nižší v zimě?

Možnost předčasného splacení představuje důležitou výhodu podnikatelských úvěrů Komerční banky. Daří se vám lépe, než jste čekali? Prodali jste nepotřebný majetek? Skvělé! Můžete svůj úvěr částečně nebo úplně splatit dříve.

Pozor ale na poplatky. Komerční banka si v některých případech účtuje poplatek za předčasné splacení, který má kompenzovat ztrátu očekávaných úrokových výnosů. Většinou jde o 0,5-3 % z předčasně splácené částky. Plánujete-li možnost předčasného splacení už při sjednávání úvěru, řekněte si o zahrnutí této podmínky do smlouvy – může vám to ušetřit peníze.

Co když chcete splatit jen část úvěru předčasně? Máte dvě možnosti: buď zkrátit dobu splácení při stejných měsíčních splátkách, nebo zachovat původní dobu a snížit měsíční splátky. Tato flexibilita umožňuje optimalizovat vaše finanční toky podle aktuálních potřeb a možností. Představte si to jako když splácíte rekonstrukci provozovny – přijde nečekaná zakázka a vy můžete buď zkrátit dobu splácení, nebo si ulevit nižšími měsíčními splátkami.

A co když se podmínky na trhu změní? KB nabízí i refinancování stávajícího úvěru. Můžete získat lepší úrokovou sazbu nebo upravit jiné podmínky bez nutnosti jednorázově splatit celý úvěr.

Zkrátka, s podnikatelským úvěrem je to jako s dobrým obchodním partnerem – je dobré mít jasno v podmínkách, ale zároveň si nechat prostor pro přizpůsobení, když se věci vyvíjejí jinak, než jste původně plánovali.

Speciální nabídky pro začínající podnikatele

Komerční banka pro začínající podnikatele: Víme, jak těžké je rozjet vlastní byznys

Začít podnikat není žádná procházka růžovou zahradou. Sleepless nights, stres, nejistota... Znáte to? Komerční banka tyhle starosti chápe a proto přichází se speciálními nabídkami přímo pro vás, kteří se teprve pouštíte do podnikání.

Co konkrétně nabízíme? Třeba úvěry s nižší úrokovou sazbou, než je běžné. Méně peněz za půjčku znamená víc prostředků na to, co skutečně potřebujete - ať už je to nové vybavení, zásoba materiálu nebo pronájem prostoru.

Pamatujete na příběh Tomáše, který rozjížděl svůj e-shop? První tři měsíce neměl skoro žádné příjmy, ale výdaje běžely naplno. Proto ocenil naši nabídku odkladu splátek. Platil jen úroky a jistinu začal splácet až ve chvíli, kdy se jeho byznys rozběhl. A není sám.

Delší doba splatnosti je další výhoda, kterou u nás najdete. Nižší měsíční splátky vám dají prostor nadechnout se a soustředit se na růst, místo stresu z každé faktury.

Nemáte nemovitost jako zástavu? Nevadí! Upravili jsme požadavky na zajištění tak, aby dávaly smysl i pro ty, kteří teprve začínají. Někdy stačí dobrý podnikatelský plán a prokázání, že svému oboru opravdu rozumíte.

Mimochodem, není to jen o penězích. Naši poradci vám nabídnou komplexní poradenství - od finanční rozvahy až po tipy na řízení cash flow. Jsou to lidé z praxe, kteří rozumí tomu, co znamená rozjet vlastní byznys od nuly.

Pro ty z vás, kteří potřebují kompletní řešení, jsme vytvořili speciální balíčky služeb kombinující úvěr s podnikatelským účtem bez poplatků, platební kartou a internetovým bankovnictvím.

Máte inovativní nápad nebo technologický startup? I na to jsme mysleli. Naše speciální úvěrové programy pro inovativní projekty mohou financovat i vývoj nebo nákup technologií.

Spolupracujeme také se státními institucemi, takže vám můžeme nabídnout zvýhodněné úvěry se státní podporou. Tohle může být právě ten rozdíl mezi možná to zvládnu a jdu do toho naplno!

Porovnání s konkurenčními bankovními produkty

Porovnání bankovních produktů pro podnikatele není jen o číslech

Když hledáte financování pro své podnikání, stojíte před důležitým rozhodnutím. Při detailním pohledu na nabídku Komerční banky je patrné, že její podnikatelské úvěry vynikají především flexibilitou a individuálním přístupem k potřebám klientů. Není to jen o penězích - je to o tom, jak vám banka pomůže růst.

Možná znáte ten pocit - potřebujete rozjet nový projekt, ale chybí vám kapitál. Komerční banka oproti České spořitelně nabízí výhodnější úrokové sazby pro začínající podnikatele. Jasně, Česká spořitelna má pobočku skoro na každém rohu, ale ruku na srdce - kolikrát do roka potřebujete fyzicky navštívit banku? KB tento nedostatek bohatě vynahrazuje propracovaným online bankovnictvím, kde většinu věcí vyřídíte z pohodlí kanceláře nebo třeba z dovolené.

ČSOB není špatná volba, ale analýza podmínek ukazuje, že ČSOB často vyžaduje rozsáhlejší zajištění úvěrů, což může být pro menší podnikatele problematické. Představte si, že rozjíždíte malou kavárnu - potřebujete půjčit na vybavení, ale nemáte nemovitost na zástavu. KB v takových případech dokáže být mnohem vstřícnější a někdy zajištění ani nevyžaduje.

Jasně, Moneta se chlubí rychlostí. Peníze na účtu do dvou dnů! zní lákavě, když hoří termíny. Jenže rychlost není všechno. KB sice někdy potřebuje více času, ale ten využije k důkladnější analýze vašeho záměru. A to se může vyplatit - třeba v podobě nižších úroků nebo lepších podmínek. Není lepší počkat týden a pak ušetřit tisíce?

Raiffeisenbank nabízí konkurenční produkt v podobě podnikatelského úvěru s možností odkladu splátek, což je funkce, kterou Komerční banka nabízí také, ale s výhodnějšími podmínkami pro případy neočekávaných finančních potíží. A kdo z nás podnikatelů nezažil měsíc, kdy se nedařilo podle plánu? Sezónní výkyvy nebo zpoždění plateb od klientů dokážou pořádně zamíchat cash-flow.

Unicredit míří hlavně na větší ryby a mezinárodní vody. KB ale díky propojení se Société Générale zvládá totéž, a navíc rozumí specifikům českého trhu. Znáte ten pocit, když mluvíte s někým, kdo skutečně chápe vaše lokální problémy?

Fio láká na nízké poplatky - to je sympatické. KB může být v některých případech dražší, ale vyšší poplatky jsou kompenzovány rozsáhlejším servisem, poradenstvím a možností kombinovat různé finanční produkty do jednoho komplexního řešení. Je to jako rozdíl mezi levným menu v rychlém občerstvení a pořádnou restaurací, kde se o vás skutečně postarají.

Air Bank a mBank jsou jako ty cool děcka ve třídě - všechno digitální, svěží, moderní. KB možná působí jako ten usedlejší spolužák, ale nezapomeňte, že i ona drží krok s digitálními trendy a přidává k tomu zkušenosti, které nováčci prostě nemají.

Důležitým aspektem při porovnávání podnikatelských úvěrů je také dostupnost doplňkových služeb. Nestačí jen půjčit peníze. KB nabízí komplexní finanční poradenství - nejen úvěr, ale i pomoc s cash-flow, investicemi nebo pojištěním rizik. Je to jako mít po ruce nejen peníze, ale i finančního parťáka.

Co se týče papírování - KB není ani nejjednodušší, ani nejsložitější. Některé banky vám půjčí na čestné slovo, ale pak si to vynahradí na úrocích. KB hledá rovnováhu - chce vás poznat, ale nechce vás utopit v byrokracii.

A co vy? Jaké máte zkušenosti s financováním vašeho podnikání?